Chuyên gia lý giải việc người bình thường hay chi tiêu "vung tay quá trán", người giàu lại tiết kiệm

Người giàu thường sống tiết kiệm, người bình thường lại vung tay quá trán khi chi tiêu, do đâu mà thành?

Chi Nguyễn
Chi Nguyễn 21/02
Theo dõi
Sống Đẹp
Nguồn: Internet

Hầu hết mọi người có cùng một câu trả lời cho câu hỏi trên: lập ngân sách, giảm chi tiêu cho phù hợp với thu nhập và chỉ mua những thứ thật sự hữu ích.

Tuy nhiên, rõ ràng là hầu hết mọi người đều thất bại khi thực hiện cách trên và quay trở lại thời điểm ban đầu dù đã đi theo đúng chỉ dẫn. Vậy tại sao mọi người vẫn chi tiêu quá nhiều dù họ đã theo đúng quy trình cân bằng chi tiêu đặt ra?

Thông thường, mọi người có khả năng dự báo khá tốt mức thu nhập của bản thân trong tương lai nhưng việc dự kiến chi phí lại không thực tế, qua đó tạo nên một ngân sách không hợp lý.

Hơn nữa, nhiều khi mọi người cho rằng năng lực của bản thân là có hạn và tự thưởng cho mình bằng cách mua thứ gì đó khi hoàn thành mục tiêu đề ra. Trong một số trường hợp, người tiêu dùng quyết định vay nợ để mua thứ gì đó họ cho là có giá trị thay vì tiết kiệm tiền, qua đó khiến tình hình tài chính càng trở nên tệ hơn.

Đánh giá cẩn thận mức chi phí trong tương lai

Khi lập ngân sách chi tiêu, mọi người thường dự đoán các khoản thu và chi sẽ đến trong tương lai. Một nguyên tắc chung mà tất cả mọi người đều đồng ý là cố gắng chi tiêu dưới mức thu nhập.

Giám đốc Trung tâm nghiên cứu tiêu dùng và tài chính của đại học Colorado, ông John Lynch cho biết những ngiên cứu cho thấy người tiêu dùng quá tập trung vào thu nhập mà không thực sự tính toàn mức chi phí khi quyết định chi tiêu.

Rõ ràng, mọi người dự đoán khá tốt họ có thể kiếm được khoảng bao nhiêu trong tương lai nhưng lại không tính toán kỹ những chi phí phát sinh như tiền bảo hiểm, thế chấp, thanh toán lãi vay. Hậu quả là họ mua những thứ khiến tình hình tài chính của bản thân tệ hơn hoặc ra những quyết định không sáng suốt nhất.

Giám đốc Lynch lấy ví dụ về một nữ giáo sư sống tại một thị trấn và có thu nhập khoảng 48.000 USD mỗi tháng. Cô đang thuê một căn hộ nhỏ giá 1.150 USD/tháng. Vị giáo sư này nhận được một công việc mới với mức lương 68.000USD tại thành phố New York.

chuyen-gia-ly-giai-viec-ta-hay-vung-tay-qua-tran-trong-chi-tieu

Dù mức giá thuê nhà ở đây là khoảng 3.000USD mỗi tháng nhưng cô vẫn chấp nhận công việc trên vì cho rằng mức thu nhạp đủ để trang trải chi phí. Tuy nhiên, hàng loạt những chi phí phát sinh sau đó như tiền đi lại, giá cả các hàng hóa và các dịch vụ sinh hoạt tại New York đều cao hơn so với thị trấn cũ. Hậu quả là tổng thu nhập của vị giáo sư sau khi trừ chi phí thấp hơn trước.

Theo ông Lynch, người tiêu dùng tốt nhất nên duy trì thặng dư ngân sách khi ra quyết định nào đó bởi nếu mọi người cho rằng thu nhập của họ đủ để trang trải mọi thứ thì họ sẽ chi tiêu nhiều hơn. Việc giữ thặng dư ngân sách sẽ khiến người tiêu dùng kiềm chế chi tiêu những thứ không thực sự cần thiết.

Hoạch định rõ nguồn tiền

Đối với nhiều người, một kế hoạch tiết kiệm tài chính nên tập trung vào mục tiêu tích trữ và tiết kiệm cho được một khoản tiền nhất định. Kế hoạch này không có gì sai nhưng đôi khi lại phản tác dụng.

Chuyên gia Abigail Sussman của trường đại học Chicago đã có một cuộc khảo sát, trong đó nhiều người được hỏi nếu phải trả gấp 1.000USD, họ sẽ rút tiền tiết kiệm hay sử dụng ngay thẻ tín dụng có lãi suất. Điều đáng ngạc nhiên là nhiều người đã lựa chọn dùng thẻ tín dụng dù mức lãi suất khá cao.

Theo bà Sussman, nhiều người quá tập trung vào việc tiết kiệm một khoản tiền mà không chú ý đến tổng chi phí của mình cũng như dòng tiền mà họ sử dụng. Bài học ở đây là mọi người nên chú ý nguồn tiền khi chi tiêu cũng như những chi phí kèm theo đó. Người tiêu dùng không nhất thiết phải theo một quy tắc nào đó mà cần tính toán cẩn thận phương án chi tiêu hợp lý nhất.

Biết cách tự thưởng cho bản thân

Rất nhiều người gặp khó khăn về tài chính có vấn đề khi tự giới hạn năng lực của bản thân và tự thưởng cho mình khi đạt được mục tiêu nào đó.

Những nghiên cứu cho thấy nhiều người bị quá tải công việc hay quá căng thẳng do tự giới hạn năng lực bản thân, cho rằng mình không thể làm được điều gì đó. Kết quả là khi bản thân họ đạt được mục tiêu hoặc hoàn thành công việc, những người này quyết định tự thưởng cho mình để giải tỏa căng thẳng, thông thường là với các khoản chi phí du lịch hoặc mua sắm.

Tuy nhiên, chuyên gia Veronica Job của đại học Zurich cho rằng những người muốn hạn chế chi tiêu có thể thay thế việc đi du lịch, mua sắm hoặc chi tiền vào những thứ không thực sự cần thiết bằng những hoạt động khác, như chơi thể thao, nghỉ ngơi tại nhà hay những hoạt động ít chi phí hơn.

Bà Job cho biết những người bị căng thẳng và muốn tự thưởng cho bản thân thường có xu hướng mất kiểm soát và chi tiêu quá đà, qua đó ảnh hưởng đến cán cân ngân sách của họ.

Điều tiết cảm xúc

Một cuộc nghiên cứu khác cho thấy sư liên hệ mật thiết giữa cảm xúc và thói quen chi tiêu của mọi người. Với những người đang có cảm xúc quá tiêu cực hoặc quá tích cực, họ thường chi tiêu nhiều hơn do trạng thãi mất cân bằng tâm lý thúc đẩy nhu cầu mua sắm, du lịch hay những thứ không thật sự cần thiết để bình ổn tinh thần.

Chuyên gia kinh tế Cahit Guven của đại học Deakin-Australia cho biết người tiêu dùng nên đợi cho đến khi bình ổn tâm lý trước khi đưa ra quyết định về tài chính bởi việc đánh giá đúng sai trong chi tiêu là không hề đơn giản. Bên cạnh đó, ông Guven cũng đề nghị mọi người nên lập kế hoạch dài hạn trong chi tiêu và ngân sách cũng như tham khảo ý kiến của nhiều người.

Không chi tiêu từ khoản thu nhập chưa hiện thực hóa

Một tâm lý chung của nhiều người là họ sẽ thường chi tiêu nhiều hơn khi biết mình có một khoản thu nhập lớn trong tương lai.

chuyen-gia-ly-giai-viec-ta-hay-vung-tay-qua-tran-trong-chi-tieu

Ví dụ, một người đầu tư bất động sản nhận thấy giá nhà tăng lên và tổng tài sản của ông ta cũng tăng theo. Cho rằng mình đã giàu hơn, người đàn ông này nới lỏng các khoản chi tiêu của bản thân.

Theo Tạp chí kinh tế thống kê (RES), giá nhà đất cứ tăng 1USD vào năm 2013 thì chi tiêu của hộ gia đình lại tăng 6-18 cent.

Không riêng gì bất động sản, tình trạng này xảy ra với nhiều loại tài sản, từ cổ phiếu, trái phiếu cũng như trong nhiều trường hợp, từ kinh doanh đến đầu tư. Tâm lý chung của người tiêu dùng khi nhận thấy tài sản của họ tăng lên, dù chưa hiện thực hóa lợi nhuận, là cảm thấy thoải mái hơn khi chi tiêu. Đây là tư duy sai lầm mà người thường dễ mắc, trong khi người giàu thì không.

Mọi người nên có suy nghĩ rằng ngôi nhà là để ở, hay chí ít là một tài sản mang lại doanh thu hàng tháng (cho thuê) hơn là một khoản lợi tài chính có thể thu được trong tương lai. Nếu người nghèo thấy việc giá nhà tăng, hay bất cứ khoản tài sản nào tăng giá để làm lý do cho việc nới lỏng chi tiêu, rất có thể họ sẽ phải đối mặt với rủi ro mất cân bằng tài chính trong tương lai.

Theo Trí thức trẻ

Xem thêm: Chuyên gia bật mí cách chi tiêu vừa đủ sống mà còn tiết kiệm được với mức lương 6 triệu

Đọc thêm

Bước sang năm mới, bạn nên sớm bỏ ngay 7 thói quen chi tiêu sai lầm này để bản thân có tài chính vững vàng.

7 thói quen chi tiêu xấu nên bỏ ngay để có một năm 2024 tài chính vững vàng
0 Bình luận

Tuy lương chỉ quanh quẩn 7 triệu, bạn vẫn có thể sống tốt và dư ra tiền tiết kiệm nếu áp dụng phương pháp chi tiêu hợp lý này.

Bật mí cách chi tiêu hợp lý để vừa sống tốt mà có tiền tiết kiệm dù lương chỉ 7 triệu
0 Bình luận

Có một nghịch lý là nhiều người nghèo lại có lối sống xa hoa, trong khi người giàu lại muốn tiết kiệm.

Nghịch lý càng nghèo càng thích chưng diện và cách chi tiêu của người giàu khiêm tốn
0 Bình luận

Tin liên quan

Theo các chuyên gia, công việc này là xu hướng làm việc mới, có thể giúp bạn kiếm tiền khủng mà không yêu cầu khắt khe.

Bật mí công việc mới chỉ làm vài tiếng/ngày: Không phải dậy sớm hay đến công ty vẫn có lương khủng!
0 Bình luận

Không may mắc phải 3 sai lầm này khi tìm kiếm nghề tay trái, chẳng trách bạn không thể kiếm tiền được như mong muốn.

3 sai lầm khi chọn nghề tay trái: Không kiếm tiền nổi lại còn lãng phí thời gian
0 Bình luận

Họ là những người dám đi ngược sống đông, dám sống với đam mê, dám cống hiến hết mình... chỉ mong vun đắp nên một xã hội tốt hơn.

Những người trẻ dám sống khác, cống hiến vì một xã hội tốt đẹp hơn
0 Bình luận


Bài mới

Người xưa nói: 2 người này gõ cửa tới nhà, tuy phiền nhưng sẽ có nhiều tài lộc

Người xưa dựa vào những kinh nghiệm lâu đời để đưa ra những đúng kết có giá trị, ví như 2 người sau được người xưa xem như "thần tài" gõ cửa đến nhà thì gia đình ắt có sinh khí, tài lộc.

Cô giáo Ninh Bình kiếm 33 tỷ mỗi năm hé lộ bí quyết vừa dạy học vừa làm giàu

Cô giáo trẻ Trần Thùy Nhi  kiếm 33 tỷ/năm nhờ bán sản phẩm từ làng nghề truyền thống cho khách quốc tế.

Nể phục người Do Thái: Không tiền, không quan hệ vẫn giàu, bí quyết nằm ở việc họ sở hữu 3 thứ này

Không chỉ chăm chỉ và kiên trì, người Do Thái còn khiến thế giới nể phục và học hỏi bởi triết lý làm giàu vô cùng đơn giản.

Bạn nghèo không phải vì bạn thiếu tiền mà bởi bạn thiếu điều quan trọng này: Đó là gì?

Nếu bạn không nhổ tận gốc rễ của sự nghèo đói thì các nhánh của sự giàu có cũng không còn có chỗ để phát triển nữa.

Thua đời 1 - 0: Khi bạn vẫn 'ngủ nướng', người thành công đã làm xong 12 điều này

Khi bạn đang chìm đắm trong giấc ngủ, người giàu đã làm xong đủ thứ việc. Khi bạn đang lưng chừng núi, người thành công đã đứng trên đỉnh.

Tác giả ‘Cha giàu, cha nghèo’: Thực chất, hệ thống giáo dục dạy con người để ‘nghèo’

Thực chất, hệ thống giáo dục dạy con người để ‘nghèo’ bởi nó được thiết kế để dạy chúng ta trở thành một người làm công ăn lương chứ không bao giờ dạy chúng ta về tiền bạc. 

Bắt chước thói quen của người đàn ông có 107 tỷ USD, tôi thấy mình cũng 'giàu' lên bất ngờ chỉ sau 3 ngày

Thói quen hàng ngày của vị tỷ phú này giúp ông tích lũy và làm giàu cho bản thân mỗi ngày, bắt đầu từ những việc tưởng chừng như không có ý nghĩa với nhiều người.

Triệu phú tự thân Jonathan Sanchez và 5 thói quen tiết kiệm 'bất di bất dịch'

Mặc dù sở hữu khối tài sản triệu đô nhưng vị triệu phú tự thân Jonathan Sanchez vẫn duy trì thói quen sống tiết kiệm mỗi ngày.

Có nên xuống tiền mua nhà đất khi lãi vay xuống thấp?

Giá bất động sản được dự báo giảm, lãi suất thấp chỉ cố định trong thời gian đầu sau đó thả nổi nên người vay cần cân nhắc dòng tiền trả nợ.

Tỷ phú Bill Gates hé lộ 3 bài học đắt giá để chạm đến thành công: 'Đừng để mất hàng thập kỷ mới nhận ra bài học này như tôi'

“Việc tự cho bản thân nghỉ ngơi một chút không biến bạn thành người lười biếng. Vậy mà tôi đã mất một thời gian dài để học được điều đó", Bill Gates nói.

Từ cuốn 'Cha giàu, cha nghèo': Kiểu LÀM NHIỀU, NGHĨ NGẮN là nguyên nhân gốc rễ của NGHÈO ĐÓI TRƯỜNG KỲ

Bạn biết không, người nghèo làm việc vì tiền, người giàu bắt tiền làm việc cho họ.

Tỷ phú Warren Buffett khuyên: Sau 30 tuổi, kiên trì làm 3 việc để đổi đời và giàu có

Trở nên thành công và giàu có khi bước vào tuổi 30 không phải điều quá khó khăn, quan trọng là bạn có kiên trì, có ý chí và có thấm được những lời khuyên của tỷ phú Warren Buffett hay không. 

10 khẩu nghiệp tuyệt đối phải tránh ở đời

Sống ở đời, nếu không giúp ích cho người khác thì nên im lặng. Bởi khẩu nghiệp là nghiệp nặng nhất của đời người.

100 người đối mặt nghịch cảnh, có tới 97 người thất bại, hiếm hoi 3 người thành công: Lý do là gì?

Bạn có tin không, có một khoảng cách lớn giữa những gì người bình thường nghĩ về con đường thành công và cách những người thành công biết con đường thực sự dẫn đến thành công.

Từ cậu bé nghèo đến triệu phú: Để giàu có hãy cưới đúng người và tiêu tiền 'vô tư' ở những khoản này

Tuổi thơ nhọc nhằn đã giúp vị triệu phú này có góc nhìn đa chiều về tiền bạc và tự xây dựng được những nguyên tắc làm giàu cho riêng mình.

Triệu phú tự thân nghỉ hưu tuổi 37 hé lộ 99% công thức làm giàu nằm trong 2 quy tắc: Đừng đợi có tiền mới đi đầu tư, chạy theo xu hướng là điều dại dột

Nghỉ hưu ở tuổi 37 với tư cách là một triệu phú tự thân, người đàn ông này có bí quyết làm giàu đi ngược lại với số đông.

Đề xuất