Đừng chỉ "kiếm được bao nhiêu tiêu bấy nhiêu", hãy học cách xây dựng quỹ khẩn cấp để không còn bị động

Ưu tiên cho tiền vào quỹ trước

Có rất nhiều điều cần cân nhắc sau khi nhận được tiền lương, từ thanh toán hóa đơn đến chi tiêu hàng ngày. Nhưng các chuyên gia cho biết một trong những cách dễ nhất để đảm bảo bạn xây được quỹ là đưa nó vào ưu tiên hàng đầu.

"Nếu bạn coi quỹ khẩn cấp như một hóa đơn và trả trước, thì sẽ không bao giờ bỏ lỡ mục tiêu hàng tháng", Andrea Woroch, một chuyên gia về người tiêu dùng và tiết kiệm tiền (Mỹ), nói. Chuyên gia khuyên nên để quỹ khẩn cấp vào tài khoản riêng, không nằm trong tầm mắt, buộc bạn phải tìm cách chi tiêu ít hơn cho mọi thứ khác.

Cất quỹ ở nơi dễ tiếp cận

Dù không muốn bị cám dỗ để rơi vào tình trạng vừa xây quỹ chưa bao lâu đã rút ra chi tiêu, nhưng bạn cũng cần phải gửi ở nơi có cách thức rút tiền về nhanh chóng, phòng khi cần.

Emily Trevino, đối tác quản lý cấp cao và đồng sáng lập của dịch vụ tư vấn tài chính Wise Insurance khuyên tránh đầu tư tiền quỹ khẩn cấp vào chứng khoán vì rủi ro cao. "Tiền tiết kiệm khẩn cấp phải được tiếp cận dễ dàng, có thể lấy trong vài ngày", Trevino nói.

Hãy bắt đầu từ việc nhỏ và kiên trì

Chuyên gia khuyên không nên lo sợ thất bại, hãy bắt đầu tiết kiệm bằng một mục tiêu thực tế mà bạn biết mình có thể đạt được.

"Hãy dành ra 100-200 nghìn đồng tiền lương và tự động chuyển số tiền đó vào một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao riêng biệt. Quan trọng là không nghĩ quá nhiều về khoản tiền đó, vì có còn hơn không", Trevino nói.

Thiết lập chuyển khoản tự động hai lần một tháng vào một tài khoản tiết kiệm riêng để bắt đầu. "Theo thời gian, nó sẽ trở thành một khoản tài chính an toàn. Chìa khóa là chỉ cần bắt đầu", chuyên gia tư vấn.

Cất giữ những khoản thu nhập bất ngờ

Cảm giác phấn khích khi kiếm được thêm một khoản tiền có thể dẫn đến sự cám dỗ ngay lập tức là tiêu tiền.

"Phân bổ tiền hoàn thuế hoặc tiền thưởng vào quỹ khẩn cấp của bạn để tăng nhanh quỹ", Steve Sexton, CEO của công ty tư vấn tài chính Sexton Advisory Group, khuyên. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bắt đầu từ con số 0 hoặc tăng tiền tiết kiệm để hợp với lạm phát.

Ông cũng gợi ý nên trích một phần tiền bất ngờ, chẳng hạn thừa kế hoặc quà tặng vào tiết kiệm để xây quỹ.

Chọn kênh tiết kiệm hợp lý

Các chuyên gia khuyên bạn nên chọn một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao đáng tin cậy, để vừa không mất phí lại có lợi nhuận cao. Theo cách này, tiền bạn tiết kiệm cũng sẽ tự động tăng lên dựa trên khoản đóng góp.

Tăng thu nhập

Phép toán rất đơn giản: khi có nhiều tiền hơn, sẽ tiết kiệm nhiều hơn. Nếu bạn nghiêm túc muốn kiếm đủ tiền để bắt đầu tiết kiệm, hãy tìm cách bổ sung hoặc tăng thu nhập.

"Hãy yêu cầu tăng lương tại nơi làm việc của bạn hoặc tìm cách kiếm thêm thu nhập bên ngoài để dành toàn bộ cho quỹ khẩn cấp", Trevino nói. Bất kỳ khoản tiền nào kiếm được đều có thể giúp xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn nhanh hơn.

Tuy nhiên, hãy đảm bảo bạn thực tế với kỳ vọng của mình, bởi bận rộn với việc tay trái có thể khiến bạn khó thăng tiến trong sự nghiệp hoặc duy trì hiệu quả công việc chính.

Cắt giảm khôn ngoan

"Thay vì cắt giảm rộng rãi, hãy xác định những thứ cụ thể để cắt giảm chi phí, chẳng hạn như các gói đăng ký chưa sử dụng hoặc các hoạt động xã hội tốn kém", Sexton gợi ý. "Những điều chỉnh nhỏ có thể tích lũy được khoản tiết kiệm đáng kể".

Để làm được như vậy, nên tiến hành đánh giá chi tiêu hàng tháng để tìm ra những khoản có thể cắt giảm. Bạn có thể mua mặt hàng tương tự với giá rẻ hơn, chẳng hạn mua số lượng lớn, tự chuẩn bị bữa trưa đi làm...

Thường xuyên xem xét quỹ

Xem xét tài khoản thường xuyên sẽ giúp bạn kiểm soát được tình hình tài chính của mình, bao gồm cả mục tiêu tiết kiệm.

"Đánh giá định kỳ quỹ khẩn cấp của bạn giúp đảm bảo quỹ vẫn đủ cho nhu cầu", Taylor Kovar, người sáng lập công ty tài chính 11 Financial, cho biết. Khi thu nhập thay đổi, bạn cũng cần điều chỉnh các khoản để theo kịp chi phí tăng hoặc những thay đổi về thu nhập.

Xem thêm: Chuyên gia bật mí 3 thói quen cô làm hàng tháng để tài chính ổn định: Luôn tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp