Quy tắc chi tiêu 4%: Bí thuật tài chính chuyên gia khuyên nhủ người nghỉ hưu

Quy tắc chi tiêu 4% là một trong những bí thuật tài chính mà các chuyên gia lưu tâm, đặc biệt là những người đã nghỉ hưu.

Chi Nguyễn
Chi Nguyễn 06/10
Theo dõi
Sống Đẹp
Nguồn: Internet

Giống như nhiều quy tắc tài chính khác, quy tắc nghỉ hưu 4% có thể thịnh hành hoặc lỗi thời tùy thuộc vào môi trường kinh tế rộng lớn hơn. Theo quy tắc đó, bạn không nên chi tiêu quá 4% số tiền đầu tư của mình trong năm đầu tiên nghỉ hưu và sau đó điều chỉnh tổng số tiền vào mỗi năm tiếp theo để tính đến lạm phát. Nhưng không nên cố định như vậy.

Như GOBankingRates đã đưa tin trước đó, ngay cả Bill Bengen, người đã đưa ra quy tắc 4% vào năm 1994, cũng đã thay đổi quan điểm của mình về quy tắc này qua nhiều năm. Năm 2006, ông bắt đầu khuyến nghị chi tiêu không quá 4,7% số tiền đầu tư của mình trong năm đầu tiên nghỉ hưu. Năm 2022, ông đã giảm tỷ lệ này xuống còn khoảng 4,4% do tỷ lệ lạm phát tăng vọt của năm đó.

CNBC đưa tin năm nay, một số nhà lập kế hoạch tài chính đang đánh giá lại quy tắc 4%. Một trong những lý do chính cho điều này là các khoản thanh toán An sinh xã hội trong tương lai có thể giảm xuống do Quỹ ủy thác Bảo hiểm người già và người sống sót (OASI) của chương trình sắp cạn kiệt. Quỹ đó dự kiến ​​sẽ hết tiền trong khoảng một thập kỷ. Khi đó, một số người về hưu có thể phải đối mặt với việc cắt giảm hơn 17.000 đô la một năm, theo một ước tính.

quy-tac-chi-tieu-4-giup-nguoi-nghi-huu-song-tiet-kiem-hon-1

Với khả năng giảm séc An sinh xã hội, những người về hưu sẽ cần phải tiết kiệm tiền hưu trí lâu hơn. Một kết quả là nhiều nhà lập kế hoạch tài chính hiện đang khuyến nghị thay đổi quy tắc 4% thành 3,3%

“Vì quy tắc 4% rất phổ biến nên nó đã bị thách thức trong nhiều thập kỷ vì đây là biện pháp được sử dụng rộng rãi đến mức mọi người muốn đảm bảo rằng nó vẫn chính xác và phù hợp”, Scott Meyer, một nhà quản lý tài sản và đối tác tại Merit Financial Advisors, nói với CNBC. 

“Lý lẽ cho lý do tại sao con số đó nên cao hơn hoặc thấp hơn phụ thuộc vào môi trường bạn đang sống, môi trường của thị trường tương lai và nền kinh tế tương lai. Tuổi thọ của chúng ta cũng có tác động lớn đến số tiền chúng ta cần. Do đó, có những lập luận cho rằng chúng ta nên rút ít hơn mỗi năm vì chúng ta sống lâu hơn và sẽ cần nhiều tiền hơn”.

Trên thực tế, quy tắc 3,3% đã nằm trong tầm ngắm của các nhà lập kế hoạch tài chính trong vài năm. Vào năm 2021, Morningstar khuyến nghị bắt đầu nghỉ hưu bằng cách chi tiêu 3,3% tiền tiết kiệm, The Wall Street Journal đưa tin. Đó hóa ra là một lời khuyên khá hợp lý vì lạm phát cao sắp tới. Một năm sau, "tỷ lệ rút tiền an toàn" đã tăng lên 3,8%.

"Đây là tin tương đối tốt", John Rekenthaler, Giám đốc nghiên cứu của Morningstar, đã nói với tờ Journal trong một cuộc phỏng vấn vào cuối năm ngoái. "Định giá cổ phiếu và trái phiếu thấp hơn và có nhiều đệm hơn cho các nhà đầu tư".

Trong khi một số chuyên gia tài chính cho rằng quy tắc 4% không áp dụng ngày nay, những người khác lại cho rằng năm 2024 có thể là thời điểm tốt để quay lại quy tắc này — trong một số điều kiện nhất định. Những điều kiện này bao gồm cả tiềm năng tăng lợi suất trái phiếu và giảm lạm phát dài hạn.

quy-tac-chi-tieu-4-giup-nguoi-nghi-huu-song-tiet-kiem-hon-3

Theo The Wall Street Journal đưa tin, khuyến nghị tiêu chuẩn 4% dành cho danh mục đầu tư có 20% đến 40% là cổ phiếu và phần còn lại là trái phiếu và tiền mặt. Với số lượng cổ phiếu phân bổ ít hơn, lợi nhuận có thể không đủ để tài trợ cho 30 năm nghỉ hưu. Nếu bạn có thể trì hoãn nghỉ hưu đủ lâu để chỉ cần 20 năm thu nhập hưu trí, bạn có thể sử dụng tỷ lệ chi tiêu ban đầu là 5,4%.

Hãy nhớ rằng quy tắc 4% và các biến thể của nó chỉ liên quan đến cách bạn nên chi tiêu tiền khi nghỉ hưu — chứ không phải tiết kiệm cho nó. Đối với trường hợp sau, bạn nên biết trước số tiền mình sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu và tính ngược lại từ đó.

Sau đây là một số chi phí nghỉ hưu cần cân nhắc:

  • Tiền thuê nhà hoặc thế chấp;
  • Chi phí chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn;
  • Chi phí hàng năm cho hàng tạp hóa;
  • Chi phí thuốc men hàng năm;
  • Chi phí đi lại (cho dù đó là thanh toán và bảo dưỡng ô tô hay chi phí giao thông công cộng);
  • Số tiền bạn dự định chi cho việc đi lại mỗi năm;
  • Chi phí cho thú cưng.

Meyer nói với CNBC rằng "Có một câu nói rằng bạn nên 'bắt đầu với mục tiêu trong đầu'". “Vì vậy, bạn nên xác định số tiền mình cần chi tiêu mỗi năm khi nghỉ hưu và sử dụng nguyên tắc chung 4% để tính toán số tiền bạn cần chi tiêu trong suốt thời gian nghỉ hưu.”

Xem thêm: Chân lý: Đi cùng người giàu học được cách kiếm nhiều tiền; Đi cùng ăn mày học được cách xin cơm

Bình luận
Mới nhất
Vui lòng để bình luận.

Đọc thêm

Không chỉ có kỹ năng kiếm tiền siêu đẳng mà người Do Thái nhìn người rất chuẩn. Họ dạy con, muốn giàu đừng kết giao với 3 kiểu người này.

Người Do Thái dạy con: Muốn giàu thì đừng kết giao với 3 loại người này
0 Bình luận

TS. Nguyễn Văn Đính - Phó Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản Việt Nam cho rằng, thị trường đang có dấu hiệu sôi động, giá cả bốc lên mạnh nhưng mới đạt con số nhỏ so với bình thường.

Nghịch lý thị trường BĐS: Sôi động, giá ‘bốc’, nhưng lượng nhà bán ra chỉ bằng 15%, còn giá nhà đã tăng gấp đôi so với 2018
0 Bình luận

Từ một "ông giáo làng", Jack Ma nhanh chóng trở thành "ông trùm" thương mại điện tử Trung Quốc và thế giới khiến nhiều đối thủ e ngại.

Jack Ma: Không biết công nghệ, không rành marketing nhưng vẫn trở thành 'ông trùm' thương mại điện tử Trung Quốc, bí quyết là gì?
0 Bình luận

Tin liên quan

Dĩ hòa vi quý" có phải là cách đối xử "ba phải", "giữ mình", hòa đồng vui hay là mang ý nghĩa sâu xa khác? Hãy cùng tìm hiểu nhé!

Cô nhân nói 'dĩ hòa vi quý': Là lối sống ba hoa hay phẩm đức của người quân tử?
0 Bình luận

Chiều ngày 05/10, tại Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Hà Nội), Quỹ Cộng đồng Phòng tránh Thiên tai đã phát động dự án "Vì Tương Lai Xanh 2024", kêu gọi các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước hỗ trợ trẻ em bị ảnh hưởng nặng nề bởi bão Yagi và thiên tai sau bão.

Phát động dự án 'Vì Tương Lai Xanh 2024': Chung tay đưa trẻ em trở lại trường
0 Bình luận

Chị vẫn ở vậy, chăm lo chồng con từng tí nhưng lòng cam chịu như chết dần chết mòn. Bước chân của chị dần chênh vênh trong 4 mùa cuộc đời.

4 mùa cam chịu – Câu chuyện nhân văn đáng ngẫm
0 Bình luận

PC Right 1 GIF

Bài mới

Người nhặt ve chai gây sốc khi ủng hộ 5 tấn gạo cho vùng lũ lụt

Người đàn ông bại liệt nổi tiếng ở Trung Quốc một lần nữa khiến công chúng cả trong và ngoài nước chú ý khi hiến tặng 5 tấn gạo cùng hàng ngàn nhu yếu phẩm cho các nạn nhân bị ảnh hưởng bởi lũ lụt ở Quý Châu.

Hải An
Hải An 12 giờ trước
Nữ giúp việc đổi đời nhờ tính trung thực: Ông trời không phụ lòng người!

Sau khi trả lại nhẫn kim cương cho chủ nhà, cuộc đời của nữ giúp việc Lý Ngọc Quyên đã bước sang một trang mới, vừa có sự nghiệp, vừa có người chị thân thiết đồng hành, hỗ trợ.

Hải An
Hải An 3 ngày trước
Người đàn ông tình nguyện chăm sóc bạn gái mất trí nhớ suốt 10 năm

Gần 10 năm sau vụ tai nạn kinh hoàng khiến bạn gái bị tổn thương não, trí tuệ như trẻ lên 5, Shen Lan vẫn ở lại chăm sóc cô, dù nghèo khó và gia đình hai bên phản đối.

Hải An
Hải An 29/06
Người đàn ông khuyết tay chân lập nên “kỳ tích” khi tự lái thuyền vượt biển Thái Bình Dương

Craig Wood (33 tuổi) - người đàn ông khuyết tật mất cả hai chân và tay trái vừa hoàn thành "kỳ tích" khi tự lái thuyền 7.500 hải lý trong 80 ngày, đi xuyên Thái Bình Dương.

Thanh Tú
Thanh Tú 28/06
Gợi ý đáp án môn Văn thi tốt nghiệp THPT 2025

Đề Văn thi tốt nghiệp THPT 2025 các thí sinh viết về 'vùng trời quê hương nào cũng là bầu trời Tổ quốc', giữa bối cảnh đất nước nhiều thay đổi lớn lao. Đây là năm đầu tiên đề thi Văn tốt nghiệp THPT dùng ngữ liệu ngoài sách giáo khoa.

Hải An
Hải An 26/06
Cô bé 12 tuổi chế tạo chiếc khăn chạy bằng năng lượng mặt trời mang 'hơi ấm' đến với những người vô gia cư

Chứng kiến những người vô gia cư co ro trên vỉa hè trong cái lạnh thấu xương, cô bé Rebecca Young (12 tuổi) đến từ Học viện Kelvinside ở Glasgow đã thiết kế một chiếc chăn năng lượng mặt trời.

Hải An
Hải An 25/06
Về Việt Nam tìm cội nguồn, chàng trai vỡ òa khi gặp lại bố ruột sau 15 năm

Sau 15 năm xa cách, anh Nguyễn Thế Minh (35 tuổi) vô cùng xúc động khi gặp lại bố ruột ở vùng đất xa lạ cách Việt Nam khoảng 6 giờ bay. “Vẫn là dáng vẻ của bố như trong trí nhớ. Chỉ khác là, dù lâu rồi mới gặp lại nhưng mình không thể chạy đến ôm, thể hiện tình cảm với bố như lúc bé. Vì mình tôn trọng con đường tu hành mà bố đã chọn”, anh nói.

Hải An
Hải An 24/06
Cụ ông 75 tuổi hơn 30 năm miệt mài chạy xe máy, vượt hàng ngàn cây số để tìm bố mẹ đẻ cho con gái nuôi

Những ngày qua, câu chuyện cụ ông 75 tuổi ở Trùng Khánh (Trung Quốc) treo thưởng 5.000 NDT (khoảng 18 triệu đồng) để tìm bố mẹ đẻ cho con gái nuôi đã khiến cộng đồng mạng vô cùng xúc động.

Hải An
Hải An 19/06
Chú voi Đắk Lắk từ chối về rừng, ở lại trả ơn ân nhân cứu mạng

Hơn 9 năm qua, chú voi tên Gold là “con cưng” của các cán bộ Trung tâm Bảo tồn voi, Cứu hộ động vật và Bảo vệ rừng tỉnh Đắk Lắk. Câu chuyện về chú voi đặc biệt này luôn khiến người kể lẫn người nghe đều xúc động mỗi khi nhắc đến.

Hải An
Hải An 17/06
Chàng trai “thổi hồn dân tộc” vào những chiếc nón lá mộc mạc thân quen

Vì yêu thích văn hóa dân tộc, chàng trai trẻ Tiêu Tường Huy đã chọn rẽ hướng khỏi chuyên ngành kỹ thuật, theo đuổi con đường sáng tạo, bắt đầu hành trình “thổi hồn dân tộc” qua những chiếc nón lá thân quen.

Chân dung người đàn ông 'may mắn' nhất thế giới: Trúng số triệu đô sau 7 lần bị tử thần gõ cửa

Frane Selak, một thầy giáo dạy nhạc người Croatia, được mệnh danh là người đàn ông vừa may mắn nhất vừa kém may mắn nhất thế giới. Sau 7 lần lách qua lưỡi hái của tử thần, vận may cuối cùng cũng mỉm cười khi ông trúng giải độc đắc hơn 1 triệu USD vào năm 2003.

Cậu bé dầm mưa giữ cần cẩu cho bố mẹ biểu diễn mưu sinh khiến triệu người xúc động

Đoạn video quay lại một cậu bé 6 tuổi đứng trên ghế dầm mưa, tập trung điều khiển cần cẩu để nâng bố mẹ lên cao, biểu diễn nhào lộn mưu sinh đã khiến hàng triệu người xúc động.

Hải An
Hải An 13/06
Cụ ông giấu tên hào phóng quyên tặng 20 thỏi vàng cho thành phố

Mới đây tại Nhật Bản, một cụ ông 70 tuổi (yêu cầu được giấu tên) đã quyên tặng 20 thỏi vàng cho chính quyền thành phố Sakurai để cải thiện nơi sơ tán khi xảy ra thiên tai.

Hải An
Hải An 12/06
Phim hoạt hình của sinh viên Việt Nam tranh giải tại “Cannes của hoạt hình” ở Pháp

Phim hoạt hình “Sự tích Trần Thanh Dương” của Lê Đỗ Hải Châu (25 tuổi) tranh giải Phim tốt nghiệp hay nhất tại Liên hoan phim hoạt hình Annecy, được ví như "Liên hoan phim Cannes của hoạt hình".

Thanh Tú
Thanh Tú 11/06
Tác giả đề thi Ngữ Văn 2025 của Thượng Hải: “Có thể nhiều học sinh sẽ mắng tôi sau khi đọc xong đề”

Sau khi đề thi Ngữ Văn 2025 tại Thượng Hải, Trung Quốc nhận về nhiều sự quan tâm, ông Hồ Hiểu Minh - Giáo sư của Đại học Sư phạm Hoa Đông đã nói: “Có thể nhiều học sinh sẽ mắng tôi sau khi đọc xong đề, nhưng thực ra, nếu bình tĩnh suy nghĩ kỹ thì vẫn có khá nhiều điều có thể viết được”.

Hải An
Hải An 09/06
Đề thi Ngữ Văn 2025 tại Trung Quốc gây ấn tượng với sự giao thoa giữa văn học cổ điển và tư duy phản biện hiện đại

Đề thi Ngữ văn tại Trung Quốc năm 2025 tiếp tục thu hút sự chú ý đặc biệt của dư luận, không chỉ bởi cấu trúc đa dạng mà còn vì những câu hỏi mang tính thời sự, khơi gợi tư duy phản biện sâu sắc.

Hải An
Hải An 09/06
PC Right 1 GIF
Đề xuất