Chuyên gia chỉ ra 6 bước xây dựng ngân sách chi tiêu hợp lý: Muốn làm giàu, hãy học cách tiết kiệm trước đã

Nếu bạn không để dành tiền mặt trong quỹ khẩn cấp, bạn sẽ thấy khó khăn hơn nhiều khi phải xử lý bất kỳ khoản chi tiêu thường xuyên hoặc bất ngờ nào như trả nợ thẻ tín dụng hoặc hóa đơn y tế. Lập ngân sách bao gồm việc phân tích tài khoản ngân hàng của bạn để đánh giá cách bạn phân bổ thu nhập ròng cho các khoản chi tiêu và điều chỉnh chi tiêu cho phù hợp.

Bao gồm các khoản chi phí biến đổi, chi phí cố định và số tiền bạn dành cho kế hoạch nghỉ hưu. Có nhiều cách để bạn có thể lập và xem xét ngân sách của mình để xây dựng ngân sách phù hợp nhất với bạn.

Khi lập ngân sách cá nhân, bạn cần một ngân sách thực tế cho nhu cầu của mình. Bạn có thể muốn bắt đầu với một vài danh mục chi tiêu chung hoặc chi phí hàng tháng và thu hẹp chúng lại khi bạn tìm hiểu được mô hình chi tiêu của mình và nơi bạn có thể tiết kiệm tiền. Một ngân sách phức tạp có thể không thực tế, vì vậy hãy bắt đầu với các mục tiêu nhỏ, ngắn hạn và hướng tới các mục tiêu lớn, dài hạn.

Ngay cả khi thêm một số tiền nhỏ vào khoản tiết kiệm khẩn cấp mỗi tuần cũng sẽ tăng lên theo thời gian, điều này có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình tốt hơn. Quản lý tiền không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhưng biết cách bắt đầu có thể giúp ích. Những hướng dẫn từng bước về cách lập ngân sách này sẽ giúp bạn bắt đầu:

Liệt kê tất cả các chi phí sinh hoạt của bạn

Bắt đầu bằng cách lập ngân sách cho các chi phí sinh hoạt như nhà ở, thực phẩm, phương tiện đi lại và thanh toán ô tô. Đây là tất cả các khoản thanh toán bạn thực hiện hàng tháng hoặc hàng tuần và được coi là nhu cầu thiết yếu. Điều quan trọng là phải cân nhắc giữa nhu cầu và mong muốn khi biết bạn thực sự đang chi tiền vào việc gì.

Liệt kê các chi phí linh hoạt và định kỳ

Bằng cách phân tích các khoản chi phí định kỳ của mình, bạn có thể biết được đâu là ưu tiên và đâu không phải là ưu tiên. Trả hết các khoản nợ như khoản vay sinh viên là điều quan trọng, nhưng việc đăng ký năm dịch vụ phát trực tuyến khác nhau thì không. Hãy cắt giảm những gì bạn sử dụng và những gì bạn không sử dụng để cắt giảm một số khoản chi tiêu không cần thiết.

Cộng dồn thu nhập sau thuế của bạn

Cộng dồn thu nhập thực tế của bạn, tức là số tiền bạn kiếm được sau khi trừ thuế hoặc khấu trừ. Hãy đảm bảo bao gồm thu nhập từ công việc toàn thời gian của vợ/chồng hoặc đối tác của bạn và bất kỳ khoản tiền nào từ công việc phụ và các công việc khác. Khi bạn biết tổng số tiền bạn kiếm được mỗi tháng, bạn sẽ dễ dàng phân bổ ngân sách hơn.

Đặt mục tiêu tài chính

Sử dụng các ưu tiên của bạn để dành tiền cho khoản thanh toán trong tương lai. Các ưu tiên của bạn cho các mục tiêu tài chính có thể bao gồm:

• Ổn định tài chính tổng thể
• Thiết lập quỹ tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp
• Tiết kiệm cho hưu trí
• Trả nợ
• Tiết kiệm cho một khoản mua lớn, chẳng hạn như nhà, ô tô, giáo dục hoặc khởi nghiệp kinh doanh

Ghi lại và theo dõi chi tiêu của bạn

Bạn có thể ghi lại và theo dõi chi tiêu của mình theo cách thủ công, nhưng cũng có một số công cụ hoặc ứng dụng tuyệt vời mà bạn có thể sử dụng để làm như vậy. Nếu bạn là người dùng lâu năm của một ứng dụng hoặc phương pháp, bạn có một lịch sử đã được thiết lập mà bạn có thể sử dụng để đưa ra quyết định. Nếu bạn muốn thử một cái gì đó mới, hãy đảm bảo rằng nó có các tính năng cung cấp thông tin tốt nhất cho bạn về hành trình tài chính của mình.

Mỗi tuần, hãy liên lạc với những người chi tiêu khác trong gia đình của bạn để bạn có cùng quan điểm về thu nhập và chi phí của mình trong tuần. Xem xét tháng trước và đánh giá chi tiêu của bạn so với ngân sách của bạn. Sau đây là một cách để thực hiện điều này:

• Tạo một cột cho ngân sách chi tiêu của bạn.
• Tạo một cột cho chi tiêu thực tế của bạn.
• Xác định tỷ lệ phần trăm bạn đã chi tiêu trong mỗi danh mục.
• Tính toán sự khác biệt giữa ngân sách và chi tiêu thực tế của bạn.

Điều chỉnh và xem xét lại ngân sách của bạn để tăng trưởng

Việc điều chỉnh, xem xét và đánh giá lại ngân sách của bạn thường xuyên nên là một phần trong quy trình của bạn. Sử dụng theo dõi hàng tháng của bạn để quyết định tỷ lệ phần trăm ngân sách của bạn cho tháng tiếp theo và cho phép thay đổi thu nhập hoặc chi phí. Xem xét các danh mục mà bạn đã chi tiêu quá mức và phân bổ tiền hoặc cắt giảm chi tiêu trong các danh mục đó.

Theo thời gian, bạn sẽ tìm ra cách cải thiện quy trình lập ngân sách để phản ánh tốt hơn các mục tiêu và ưu tiên của bạn.

Xem thêm: Tin vui cho hàng triệu gia đình: Đất không có giấy tờ sẽ được xét cấp sổ đỏ từ 1/8/2024