Cố vấn tài chính nhận định: Đừng quá ám ảnh quy tắc 50/30/20 mà hãy chi tiêu linh hoạt

Quy tắc 50/30/20 thường được nhiều chuyên gia tài chính khuyên nhủ mọi người nên áp dụng, tuy nhiên không phải lúc nào nó cũng phù hợp.

Chi Nguyễn
Chi Nguyễn 01/06
Theo dõi
Sống Đẹp
Nguồn: Internet

Quy tắc tài chính vàng nhiều người đã áp dụng thành công là 50/30/20, nghĩa là chia thu nhập theo tỷ lệ như trên vào 3 nhóm nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm. Hầu hết các chuyên gia tài chính hay một số triệu phú đều khuyên mọi người nên làm như vậy, và quả thực quy tắc này khá hiệu quả. 

Tuy nhiên, tài chính mỗi người lại khác nhau, nên đôi khi việc áp dụng cứng nhắc quy tắc 50/30/20 là không hợp lý. Nhà lập kế hoạch tài chính nhận kiêm cố vấn khách hàng cấp cao tại Meira Jorge Padilla nhận định: "Tỷ lệ có thể là những quy tắc hữu ích và những tỷ lệ này cũng cần phải linh hoạt để điều chỉnh cho phù hợp với thực tế".

co-van-tai-chinh-cho-rang-ta-khong-nen-qua-am-anh-quy-tac-50-30-20
Quy tắc 50/30/20 có nghĩa là chia thu nhập theo tỷ lệ như trên vào 3 nhóm nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm

Chẳng hạn, việc tiết kiệm và đầu tư tới 20% thu nhập có thể khó khăn với những người có thu nhập thấp. Ông nói thêm: "Nhu cầu thiết yếu của họ có thể hơn 50%". Trong trường hợp đó, đây là cách để ta cân đối quy tắc 50/30/20:

50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu

- Quy tắc: Đây là khoản chi tiêu chiếm không quá một nửa thu nhập dành cho các chi phí thiết yếu và không thể cắt giảm được. Đó có thể là tiền thuê nhà, tiền chi trả hóa đơn, mua sắm thực phẩm,...

- Mẹo linh hoạt: Nếu chi phí thiết yếu đang chiếm hơn 50% thu nhập, hãy cố gắng tìm cách cắt giảm những gì có thể. Chẳng hạn như ta đang mua quá nhiều thực phẩm mà không ăn hết, hãy chỉ mua vừa đủ hàng tuần. Đây cũng là thời điểm tốt để tự hỏi bản thân rằng liệu lối sống hiện tại có phải là cách phù hợp để có được một tài chính vững chắc trong tương lai hay không.

20% thu nhập cho tiết kiệm, đầu tư

co-van-tai-chinh-cho-rang-ta-khong-nen-qua-am-anh-quy-tac-50-30-20
Ta sẽ dành ra khoảng 20% tiền lương để gửi vào khoản tiết kiệm như quỹ khẩn cấp, tài khoản nghỉ hưu, đầu tư

- Quy tắc: Ta sẽ dành ra khoảng 20% tiền lương để gửi vào khoản tiết kiệm như quỹ khẩn cấp, tài khoản nghỉ hưu ở nơi làm việc, cộng với các khoản đầu tư khác như cổ phiếu và trái phiếu.

- Mẹo linh hoạt: Theo các chuyên gia, trước tiên ta nên có một quỹ khẩn cấp để dề phòng biến cố, thường là khoảng 3-6 tháng sinh hoạt phí. Sau đó, hãy lên kế hoạch tiết kiệm và đầu tư để ta có cuộc sống dư dả hơn sau khi nghỉ hưu. Cố vấn tài chính Padilla nói: "Hãy đầu tư ít nhất 10% thu nhập vào tiết kiệm và đầu tư. Đó là con số cần thiết và ít nhất mà bạn nên bỏ vào".

30% thu nhập cho các khoản chi khác

- Quy tắc: Sau khi chi trả cho những thứ cần thiết và tiết kiệm tiền cho tương lai, điều còn lại cuối cùng chính là phải đối xử tốt với bản thân. Hãy dùng số tiền này để làm những gì mình thích và khiến mình hạnh phúc, chẳng hạn như đi ăn nhà hàng, đi cafe với bạn bè, đi mua quần áo,... 

Padilla giải thích rằng: "Chi tiêu một số tiền cho những niềm vui và trải nghiệm mang lại hạnh phúc cho bạn thì sẽ thật tuyệt vời. Cho dù con số đó là 30% hay ít hơn thì còn phụ thuộc vào mỗi người, nhưng các nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc chi tiền cho bản thân sẽ mang lại những tác động hữu hình khá tốt tới suy nghĩ".

- Mẹo linh hoạt: Mặc dù 30% là mức tiền không cao nhưng ta vẫn nên cẩn thận để không vượt quá giới hạn bằng cách lập kế hoạch trước.

Những lưu ý khác

co-van-tai-chinh-cho-rang-ta-khong-nen-qua-am-anh-quy-tac-50-30-20
Sau cùng, điều quan trọng là ta có một kế hoạch kiếm tiền và tích lũy tiền phù hợp

Sau cùng, điều quan trọng là ta có một kế hoạch kiếm tiền và tích lũy tiền phù hợp. Padilla cho biết: "Một cặp vợ chồng có hai con sắp vào đại học có thể muốn ưu tiên tiết kiệm cho giáo dục và giảm bớt lối sống tùy hứng trong một thời gian. Vì vậy, số tiền trong khoản 30% của họ có thể thấp hơn tạm thời".

Chìa khóa thành công ở đây chính là sự linh hoạt, ta sẽ chẳng thể làm giàu nếu lúc nào cũng cứng nhắc. Nếu ta đang tìm cách tạo một khoản chi tiêu phù hợp thì đừng ngại thay đổi nó cho phù hợp với mục tiêu của mình.

Theo Nhịp sống Việt

Xem thêm: Thuộc nằm lòng quy tắc 50-30-20 giúp ta quản lý chi tiêu và làm giàu nhanh chóng

Bình luận
Mới nhất
Vui lòng để bình luận.

Đọc thêm

Tuổi trung niên muốn có một cuộc sống minh triết, vui vẻ, an nhàn bắt buộc bạn phải nắm vững quy tắc “càng thiếu càng tốt” này. Bởi cuộc sống chung quy lại chính là một bản kết quả các lời nói và hành động của bạn.

Tuổi trung niên muốn an nhàn cần ghi nhớ quy tắc: Càng thiếu càng tốt
0 Bình luận

Quy tắc 5 giờ sẽ giúp bạn hiểu, tiền đặt sai chỗ sẽ biến thành rác, nhân tài sai vị trí sẽ thành kẻ vô dụng, thay vì nỗ lực mùa quáng hãy thực hiện đúng phương pháp rồi bạn sẽ có được thành công mình mong đợi.

Quy tắc 5 giờ: Biến một người bình thường trở nên “đáng gờm”
0 Bình luận

Khi nói tới bí quyết sống trường thọ chúng ta thường nhắc tới chế độ ăn uống và vận động. Rất nhiều chuyên gia trên khắp thế giới cũng đã chỉ ra những quy tắc 'thêm, bớt' cần biết để có được những bữa ăn lành mạnh, và hoạt động thể chất phù hợp từ đó giúp con người có cuộc sống khỏe mạnh mỗi ngày và tuổi thọ kéo dài.

Sống trường thọ không hề khó nếu biết những quy tắc 'thêm, bớt' này
0 Bình luận

Tin liên quan

Sau khi lấy bằng thạc sĩ ở Pháp, 8x Đặng Dương Minh Hoàng không ở lại mà quyết chí về nước, đầu tư khởi nghiệp trồng bơ thu lời lớn.

Học thạc sĩ công nghệ ở đất Pháp, 8x khăn gói về nước đầu tư trang trại bơ thu lời 8 tỷ/năm
0 Bình luận

Từng là trò giỏi tốt nghiệp thủ khoa trường Đại học Y Dược Cần Thơ sau đó trở thành dược sĩ uy tín của Hiệp hội Dược sĩ Hoa Kỳ, Dược Sĩ Tiến sau đó lại bén duyên với ngành giải trí và trở thành tên tuổi lớn có tiếng nói trong các cuộc thi sắc đẹp lớn tại Việt Nam.

Tốt nghiệp thủ khoa Đại học Y Dược Cần Thơ, vì sao Dược sĩ Tiến lựa chọn ngành giải trí?
0 Bình luận

Khi "gần đất xa trời", Tư Mã Ý dặn con cháu "4 không". Di ngôn này không chỉ giúp bảo vệ mộ phần của ông mà còn bảo vệ cả hậu duệ sau này.

Di nguyện '4 không' thể hiện trí tuệ cao siêu của Tư Mã Ý: Hậu thế khen là 'vĩ nhân', chuyên gia nhận xét là 'cao thủ'
0 Bình luận

PC Right 1 GIF

Bài mới

Ông bố U50 quyết tâm học thạc sĩ để truyền cảm hứng cho con

Sau 3 lần thi, ông Tian Yunliang (46 tuổi, người Sơn Đông, Trung Quốc) đã đỗ thạc sĩ với mong muốn có thêm kiến thức để điều hành doanh nghiệp và làm gương sáng cho con.

Thanh Tú
Thanh Tú 7 ngày trước
Biển người cờ hoa nghênh đón xá lợi Đức Phật mong cầu hạnh phúc, bình yên

Rạng sáng 14/5, hai bên vỉa hè các con phố quanh chùa Quán Sứ, quận Hoàn Kiếm đông nghịt người dân, Phật tử xếp hàng chờ chiêm bái xá lợi Đức Phật.

Thanh Tú
Thanh Tú 7 ngày trước
Tiến sĩ Hồ Nhân – Nhà khoa học, nhà lãnh đạo với những cống hiến cho cộng đồng vừa đột ngột qua đời ở tuổi 59

Ông Hồ Nhân, nguyên Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc Công ty cổ phần Công nghệ sinh học Dược Nanogen, vừa qua đời ở tuổi 59. Thông tin được xác nhận bởi người thân trong gia đình.

Hải An
Hải An 12/05
Tỷ phú Bill Gates cam kết quyên góp gần hết tài sản và khép lại sứ mệnh từ thiện tỷ đô vào năm 2045

Mới đây, tỷ phú Bill Gates tuyên bố sẽ trao tặng gần như toàn bộ khối tài sản khổng lồ của mình, ước tính khoảng 200 tỷ USD trong vòng 20 năm tới. Theo kế hoạch, Quỹ từ thiện của ông cũng sẽ hoàn tất sứ mệnh và chính thức đóng cửa vào ngày 31/12/2045.

Hải An
Hải An 12/05
“Sáng ngủ dậy không muốn tới công ty phải làm sao?” – Áp dụng ngay 5 cách này để vực dậy tinh thần!

Chắc hẳn ai trong chúng ta cũng từng ít nhất một lần trải qua cảm giác: sáng thức dậy, nhìn đồng hồ, và chỉ muốn… ngủ tiếp thay vì đi làm. Những ngày như thế có thể do mệt mỏi, stress, hay đơn giản chỉ là tâm trạng tụt dốc không phanh. Tuy nhiên, công việc vẫn đó, trách nhiệm vẫn chờ, vậy làm sao để vượt qua cảm giác chán nản này? Dưới đây là 5 cách đơn giản nhưng hiệu quả giúp bạn vực dậy tinh thần ngay từ buổi sáng!

Hải An
Hải An 11/05
Người xưa nói: 2 người này gõ cửa tới nhà, tuy phiền nhưng sẽ có nhiều tài lộc

Người xưa dựa vào những kinh nghiệm lâu đời để đưa ra những đúng kết có giá trị, ví như 2 người sau được người xưa xem như "thần tài" gõ cửa đến nhà thì gia đình ắt có sinh khí, tài lộc.

Cô giáo Ninh Bình kiếm 33 tỷ mỗi năm hé lộ bí quyết vừa dạy học vừa làm giàu

Cô giáo trẻ Trần Thùy Nhi  kiếm 33 tỷ/năm nhờ bán sản phẩm từ làng nghề truyền thống cho khách quốc tế.

Nể phục người Do Thái: Không tiền, không quan hệ vẫn giàu, bí quyết nằm ở việc họ sở hữu 3 thứ này

Không chỉ chăm chỉ và kiên trì, người Do Thái còn khiến thế giới nể phục và học hỏi bởi triết lý làm giàu vô cùng đơn giản.

Bạn nghèo không phải vì bạn thiếu tiền mà bởi bạn thiếu điều quan trọng này: Đó là gì?

Nếu bạn không nhổ tận gốc rễ của sự nghèo đói thì các nhánh của sự giàu có cũng không còn có chỗ để phát triển nữa.

Thua đời 1 - 0: Khi bạn vẫn 'ngủ nướng', người thành công đã làm xong 12 điều này

Khi bạn đang chìm đắm trong giấc ngủ, người giàu đã làm xong đủ thứ việc. Khi bạn đang lưng chừng núi, người thành công đã đứng trên đỉnh.

Tác giả ‘Cha giàu, cha nghèo’: Thực chất, hệ thống giáo dục dạy con người để ‘nghèo’

Thực chất, hệ thống giáo dục dạy con người để ‘nghèo’ bởi nó được thiết kế để dạy chúng ta trở thành một người làm công ăn lương chứ không bao giờ dạy chúng ta về tiền bạc. 

Bắt chước thói quen của người đàn ông có 107 tỷ USD, tôi thấy mình cũng 'giàu' lên bất ngờ chỉ sau 3 ngày

Thói quen hàng ngày của vị tỷ phú này giúp ông tích lũy và làm giàu cho bản thân mỗi ngày, bắt đầu từ những việc tưởng chừng như không có ý nghĩa với nhiều người.

Triệu phú tự thân Jonathan Sanchez và 5 thói quen tiết kiệm 'bất di bất dịch'

Mặc dù sở hữu khối tài sản triệu đô nhưng vị triệu phú tự thân Jonathan Sanchez vẫn duy trì thói quen sống tiết kiệm mỗi ngày.

Có nên xuống tiền mua nhà đất khi lãi vay xuống thấp?

Giá bất động sản được dự báo giảm, lãi suất thấp chỉ cố định trong thời gian đầu sau đó thả nổi nên người vay cần cân nhắc dòng tiền trả nợ.

Tỷ phú Bill Gates hé lộ 3 bài học đắt giá để chạm đến thành công: 'Đừng để mất hàng thập kỷ mới nhận ra bài học này như tôi'

“Việc tự cho bản thân nghỉ ngơi một chút không biến bạn thành người lười biếng. Vậy mà tôi đã mất một thời gian dài để học được điều đó", Bill Gates nói.

Từ cuốn 'Cha giàu, cha nghèo': Kiểu LÀM NHIỀU, NGHĨ NGẮN là nguyên nhân gốc rễ của NGHÈO ĐÓI TRƯỜNG KỲ

Bạn biết không, người nghèo làm việc vì tiền, người giàu bắt tiền làm việc cho họ.

PC Right 1 GIF
Đề xuất