Cố vấn tài chính nhận định: Đừng quá ám ảnh quy tắc 50/30/20 mà hãy chi tiêu linh hoạt

Quy tắc 50/30/20 thường được nhiều chuyên gia tài chính khuyên nhủ mọi người nên áp dụng, tuy nhiên không phải lúc nào nó cũng phù hợp.

Chi Nguyễn
Chi Nguyễn 01/06
Theo dõi
Sống Đẹp
Nguồn: Internet

Quy tắc tài chính vàng nhiều người đã áp dụng thành công là 50/30/20, nghĩa là chia thu nhập theo tỷ lệ như trên vào 3 nhóm nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm. Hầu hết các chuyên gia tài chính hay một số triệu phú đều khuyên mọi người nên làm như vậy, và quả thực quy tắc này khá hiệu quả. 

Tuy nhiên, tài chính mỗi người lại khác nhau, nên đôi khi việc áp dụng cứng nhắc quy tắc 50/30/20 là không hợp lý. Nhà lập kế hoạch tài chính nhận kiêm cố vấn khách hàng cấp cao tại Meira Jorge Padilla nhận định: "Tỷ lệ có thể là những quy tắc hữu ích và những tỷ lệ này cũng cần phải linh hoạt để điều chỉnh cho phù hợp với thực tế".

co-van-tai-chinh-cho-rang-ta-khong-nen-qua-am-anh-quy-tac-50-30-20
Quy tắc 50/30/20 có nghĩa là chia thu nhập theo tỷ lệ như trên vào 3 nhóm nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm

Chẳng hạn, việc tiết kiệm và đầu tư tới 20% thu nhập có thể khó khăn với những người có thu nhập thấp. Ông nói thêm: "Nhu cầu thiết yếu của họ có thể hơn 50%". Trong trường hợp đó, đây là cách để ta cân đối quy tắc 50/30/20:

50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu

- Quy tắc: Đây là khoản chi tiêu chiếm không quá một nửa thu nhập dành cho các chi phí thiết yếu và không thể cắt giảm được. Đó có thể là tiền thuê nhà, tiền chi trả hóa đơn, mua sắm thực phẩm,...

- Mẹo linh hoạt: Nếu chi phí thiết yếu đang chiếm hơn 50% thu nhập, hãy cố gắng tìm cách cắt giảm những gì có thể. Chẳng hạn như ta đang mua quá nhiều thực phẩm mà không ăn hết, hãy chỉ mua vừa đủ hàng tuần. Đây cũng là thời điểm tốt để tự hỏi bản thân rằng liệu lối sống hiện tại có phải là cách phù hợp để có được một tài chính vững chắc trong tương lai hay không.

20% thu nhập cho tiết kiệm, đầu tư

co-van-tai-chinh-cho-rang-ta-khong-nen-qua-am-anh-quy-tac-50-30-20
Ta sẽ dành ra khoảng 20% tiền lương để gửi vào khoản tiết kiệm như quỹ khẩn cấp, tài khoản nghỉ hưu, đầu tư

- Quy tắc: Ta sẽ dành ra khoảng 20% tiền lương để gửi vào khoản tiết kiệm như quỹ khẩn cấp, tài khoản nghỉ hưu ở nơi làm việc, cộng với các khoản đầu tư khác như cổ phiếu và trái phiếu.

- Mẹo linh hoạt: Theo các chuyên gia, trước tiên ta nên có một quỹ khẩn cấp để dề phòng biến cố, thường là khoảng 3-6 tháng sinh hoạt phí. Sau đó, hãy lên kế hoạch tiết kiệm và đầu tư để ta có cuộc sống dư dả hơn sau khi nghỉ hưu. Cố vấn tài chính Padilla nói: "Hãy đầu tư ít nhất 10% thu nhập vào tiết kiệm và đầu tư. Đó là con số cần thiết và ít nhất mà bạn nên bỏ vào".

30% thu nhập cho các khoản chi khác

- Quy tắc: Sau khi chi trả cho những thứ cần thiết và tiết kiệm tiền cho tương lai, điều còn lại cuối cùng chính là phải đối xử tốt với bản thân. Hãy dùng số tiền này để làm những gì mình thích và khiến mình hạnh phúc, chẳng hạn như đi ăn nhà hàng, đi cafe với bạn bè, đi mua quần áo,... 

Padilla giải thích rằng: "Chi tiêu một số tiền cho những niềm vui và trải nghiệm mang lại hạnh phúc cho bạn thì sẽ thật tuyệt vời. Cho dù con số đó là 30% hay ít hơn thì còn phụ thuộc vào mỗi người, nhưng các nghiên cứu đã chỉ ra rằng việc chi tiền cho bản thân sẽ mang lại những tác động hữu hình khá tốt tới suy nghĩ".

- Mẹo linh hoạt: Mặc dù 30% là mức tiền không cao nhưng ta vẫn nên cẩn thận để không vượt quá giới hạn bằng cách lập kế hoạch trước.

Những lưu ý khác

co-van-tai-chinh-cho-rang-ta-khong-nen-qua-am-anh-quy-tac-50-30-20
Sau cùng, điều quan trọng là ta có một kế hoạch kiếm tiền và tích lũy tiền phù hợp

Sau cùng, điều quan trọng là ta có một kế hoạch kiếm tiền và tích lũy tiền phù hợp. Padilla cho biết: "Một cặp vợ chồng có hai con sắp vào đại học có thể muốn ưu tiên tiết kiệm cho giáo dục và giảm bớt lối sống tùy hứng trong một thời gian. Vì vậy, số tiền trong khoản 30% của họ có thể thấp hơn tạm thời".

Chìa khóa thành công ở đây chính là sự linh hoạt, ta sẽ chẳng thể làm giàu nếu lúc nào cũng cứng nhắc. Nếu ta đang tìm cách tạo một khoản chi tiêu phù hợp thì đừng ngại thay đổi nó cho phù hợp với mục tiêu của mình.

Theo Nhịp sống Việt

Xem thêm: Thuộc nằm lòng quy tắc 50-30-20 giúp ta quản lý chi tiêu và làm giàu nhanh chóng

Bình luận
Mới nhất
Vui lòng để bình luận.

Đọc thêm

Tuổi trung niên muốn có một cuộc sống minh triết, vui vẻ, an nhàn bắt buộc bạn phải nắm vững quy tắc “càng thiếu càng tốt” này. Bởi cuộc sống chung quy lại chính là một bản kết quả các lời nói và hành động của bạn.

Tuổi trung niên muốn an nhàn cần ghi nhớ quy tắc: Càng thiếu càng tốt
0 Bình luận

Quy tắc 5 giờ sẽ giúp bạn hiểu, tiền đặt sai chỗ sẽ biến thành rác, nhân tài sai vị trí sẽ thành kẻ vô dụng, thay vì nỗ lực mùa quáng hãy thực hiện đúng phương pháp rồi bạn sẽ có được thành công mình mong đợi.

Quy tắc 5 giờ: Biến một người bình thường trở nên “đáng gờm”
0 Bình luận

Khi nói tới bí quyết sống trường thọ chúng ta thường nhắc tới chế độ ăn uống và vận động. Rất nhiều chuyên gia trên khắp thế giới cũng đã chỉ ra những quy tắc 'thêm, bớt' cần biết để có được những bữa ăn lành mạnh, và hoạt động thể chất phù hợp từ đó giúp con người có cuộc sống khỏe mạnh mỗi ngày và tuổi thọ kéo dài.

Sống trường thọ không hề khó nếu biết những quy tắc 'thêm, bớt' này
0 Bình luận

Tin liên quan

Sau khi lấy bằng thạc sĩ ở Pháp, 8x Đặng Dương Minh Hoàng không ở lại mà quyết chí về nước, đầu tư khởi nghiệp trồng bơ thu lời lớn.

Học thạc sĩ công nghệ ở đất Pháp, 8x khăn gói về nước đầu tư trang trại bơ thu lời 8 tỷ/năm
0 Bình luận

Từng là trò giỏi tốt nghiệp thủ khoa trường Đại học Y Dược Cần Thơ sau đó trở thành dược sĩ uy tín của Hiệp hội Dược sĩ Hoa Kỳ, Dược Sĩ Tiến sau đó lại bén duyên với ngành giải trí và trở thành tên tuổi lớn có tiếng nói trong các cuộc thi sắc đẹp lớn tại Việt Nam.

Tốt nghiệp thủ khoa Đại học Y Dược Cần Thơ, vì sao Dược sĩ Tiến lựa chọn ngành giải trí?
0 Bình luận

Khi "gần đất xa trời", Tư Mã Ý dặn con cháu "4 không". Di ngôn này không chỉ giúp bảo vệ mộ phần của ông mà còn bảo vệ cả hậu duệ sau này.

Di nguyện '4 không' thể hiện trí tuệ cao siêu của Tư Mã Ý: Hậu thế khen là 'vĩ nhân', chuyên gia nhận xét là 'cao thủ'
0 Bình luận

PC Right 1 GIF

Bài mới

Nữ giúp việc đổi đời nhờ tính trung thực: Ông trời không phụ lòng người!

Sau khi trả lại nhẫn kim cương cho chủ nhà, cuộc đời của nữ giúp việc Lý Ngọc Quyên đã bước sang một trang mới, vừa có sự nghiệp, vừa có người chị thân thiết đồng hành, hỗ trợ.

Hải An
Hải An 2 ngày trước
Người đàn ông tình nguyện chăm sóc bạn gái mất trí nhớ suốt 10 năm

Gần 10 năm sau vụ tai nạn kinh hoàng khiến bạn gái bị tổn thương não, trí tuệ như trẻ lên 5, Shen Lan vẫn ở lại chăm sóc cô, dù nghèo khó và gia đình hai bên phản đối.

Hải An
Hải An 29/06
Người đàn ông khuyết tay chân lập nên “kỳ tích” khi tự lái thuyền vượt biển Thái Bình Dương

Craig Wood (33 tuổi) - người đàn ông khuyết tật mất cả hai chân và tay trái vừa hoàn thành "kỳ tích" khi tự lái thuyền 7.500 hải lý trong 80 ngày, đi xuyên Thái Bình Dương.

Thanh Tú
Thanh Tú 28/06
Gợi ý đáp án môn Văn thi tốt nghiệp THPT 2025

Đề Văn thi tốt nghiệp THPT 2025 các thí sinh viết về 'vùng trời quê hương nào cũng là bầu trời Tổ quốc', giữa bối cảnh đất nước nhiều thay đổi lớn lao. Đây là năm đầu tiên đề thi Văn tốt nghiệp THPT dùng ngữ liệu ngoài sách giáo khoa.

Hải An
Hải An 26/06
Cô bé 12 tuổi chế tạo chiếc khăn chạy bằng năng lượng mặt trời mang 'hơi ấm' đến với những người vô gia cư

Chứng kiến những người vô gia cư co ro trên vỉa hè trong cái lạnh thấu xương, cô bé Rebecca Young (12 tuổi) đến từ Học viện Kelvinside ở Glasgow đã thiết kế một chiếc chăn năng lượng mặt trời.

Hải An
Hải An 25/06
Về Việt Nam tìm cội nguồn, chàng trai vỡ òa khi gặp lại bố ruột sau 15 năm

Sau 15 năm xa cách, anh Nguyễn Thế Minh (35 tuổi) vô cùng xúc động khi gặp lại bố ruột ở vùng đất xa lạ cách Việt Nam khoảng 6 giờ bay. “Vẫn là dáng vẻ của bố như trong trí nhớ. Chỉ khác là, dù lâu rồi mới gặp lại nhưng mình không thể chạy đến ôm, thể hiện tình cảm với bố như lúc bé. Vì mình tôn trọng con đường tu hành mà bố đã chọn”, anh nói.

Hải An
Hải An 24/06
Cụ ông 75 tuổi hơn 30 năm miệt mài chạy xe máy, vượt hàng ngàn cây số để tìm bố mẹ đẻ cho con gái nuôi

Những ngày qua, câu chuyện cụ ông 75 tuổi ở Trùng Khánh (Trung Quốc) treo thưởng 5.000 NDT (khoảng 18 triệu đồng) để tìm bố mẹ đẻ cho con gái nuôi đã khiến cộng đồng mạng vô cùng xúc động.

Hải An
Hải An 19/06
Chú voi Đắk Lắk từ chối về rừng, ở lại trả ơn ân nhân cứu mạng

Hơn 9 năm qua, chú voi tên Gold là “con cưng” của các cán bộ Trung tâm Bảo tồn voi, Cứu hộ động vật và Bảo vệ rừng tỉnh Đắk Lắk. Câu chuyện về chú voi đặc biệt này luôn khiến người kể lẫn người nghe đều xúc động mỗi khi nhắc đến.

Hải An
Hải An 17/06
Chàng trai “thổi hồn dân tộc” vào những chiếc nón lá mộc mạc thân quen

Vì yêu thích văn hóa dân tộc, chàng trai trẻ Tiêu Tường Huy đã chọn rẽ hướng khỏi chuyên ngành kỹ thuật, theo đuổi con đường sáng tạo, bắt đầu hành trình “thổi hồn dân tộc” qua những chiếc nón lá thân quen.

Chân dung người đàn ông 'may mắn' nhất thế giới: Trúng số triệu đô sau 7 lần bị tử thần gõ cửa

Frane Selak, một thầy giáo dạy nhạc người Croatia, được mệnh danh là người đàn ông vừa may mắn nhất vừa kém may mắn nhất thế giới. Sau 7 lần lách qua lưỡi hái của tử thần, vận may cuối cùng cũng mỉm cười khi ông trúng giải độc đắc hơn 1 triệu USD vào năm 2003.

Cậu bé dầm mưa giữ cần cẩu cho bố mẹ biểu diễn mưu sinh khiến triệu người xúc động

Đoạn video quay lại một cậu bé 6 tuổi đứng trên ghế dầm mưa, tập trung điều khiển cần cẩu để nâng bố mẹ lên cao, biểu diễn nhào lộn mưu sinh đã khiến hàng triệu người xúc động.

Hải An
Hải An 13/06
Cụ ông giấu tên hào phóng quyên tặng 20 thỏi vàng cho thành phố

Mới đây tại Nhật Bản, một cụ ông 70 tuổi (yêu cầu được giấu tên) đã quyên tặng 20 thỏi vàng cho chính quyền thành phố Sakurai để cải thiện nơi sơ tán khi xảy ra thiên tai.

Hải An
Hải An 12/06
Phim hoạt hình của sinh viên Việt Nam tranh giải tại “Cannes của hoạt hình” ở Pháp

Phim hoạt hình “Sự tích Trần Thanh Dương” của Lê Đỗ Hải Châu (25 tuổi) tranh giải Phim tốt nghiệp hay nhất tại Liên hoan phim hoạt hình Annecy, được ví như "Liên hoan phim Cannes của hoạt hình".

Thanh Tú
Thanh Tú 11/06
Tác giả đề thi Ngữ Văn 2025 của Thượng Hải: “Có thể nhiều học sinh sẽ mắng tôi sau khi đọc xong đề”

Sau khi đề thi Ngữ Văn 2025 tại Thượng Hải, Trung Quốc nhận về nhiều sự quan tâm, ông Hồ Hiểu Minh - Giáo sư của Đại học Sư phạm Hoa Đông đã nói: “Có thể nhiều học sinh sẽ mắng tôi sau khi đọc xong đề, nhưng thực ra, nếu bình tĩnh suy nghĩ kỹ thì vẫn có khá nhiều điều có thể viết được”.

Hải An
Hải An 09/06
Đề thi Ngữ Văn 2025 tại Trung Quốc gây ấn tượng với sự giao thoa giữa văn học cổ điển và tư duy phản biện hiện đại

Đề thi Ngữ văn tại Trung Quốc năm 2025 tiếp tục thu hút sự chú ý đặc biệt của dư luận, không chỉ bởi cấu trúc đa dạng mà còn vì những câu hỏi mang tính thời sự, khơi gợi tư duy phản biện sâu sắc.

Hải An
Hải An 09/06
Nhiều trường bỏ tổ hợp khối C trong xét tuyển Đại học khiến học sinh rối bời

Ở mùa tuyển sinh năm 2025, nhiều trường đại học đồng loạt điều chỉnh phương án, giảm mạnh hoặc loại bỏ tổ hợp khối C00 vốn là lựa chọn hàng đầu của thí sinh khối xã hội. Thay đổi đến ở phút chót này khiến nhiều học sinh rối bời.

Hải An
Hải An 05/06
PC Right 1 GIF
Đề xuất