Quy tắc 50/15/5: Bí quyết tiết kiệm và quản lý chi tiêu đơn giản mà hiệu quả

Nếu bạn đang gặp khó trong việc tiết kiệm và quản lý chi tiêu, hãy thử áp dụng quy tắc 50/15/5 này.

Chi Nguyễn
Chi Nguyễn 17/07
Theo dõi
Sống Đẹp
Nguồn: Internet

Hầu hết chúng ta đều gặp khó trong việc tiết kiệm và quản lý chi tiêu. Trong trường hợp đó, bạn đã nghe thấy quy tắc 50/15/5 chưa? Nó có nghĩa là phân bổ không quá 50% số tiền lương mang về nhà cho các chi phí thiết yếu, tiết kiệm 15% thu nhập trước thuế để tiết kiệm hưu trí và giữ 5% số tiền lương mang về nhà để tiết kiệm ngắn hạn. 

Tại sao lại là quy tắc 50/15/5? Chúng tôi đã phân tích hàng trăm tình huống để tạo ra hướng dẫn tiết kiệm và chi tiêu có thể giúp mọi người tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu. Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng bằng cách tuân thủ nguyên tắc này, bạn sẽ có cơ hội tốt để duy trì sự ổn định tài chính hiện tại và duy trì lối sống hiện tại khi nghỉ hưu. Cụ thể như sau:

Chi phí thiết yếu: 50%

Một số chi phí đơn giản không phải là tùy chọn—bạn cần ăn và bạn cần một nơi để sống. Cân nhắc phân bổ không quá 50% số tiền lương mang về nhà cho các chi phí “phải có”, chẳng hạn như:

quy-tac-50-15-5-bi-quyet-tiet-kiem-va-chi-tieu-don-gian-ma-hieu-qua
  • Nhà ở—thế chấp, tiền thuê nhà, thuế tài sản, tiện ích (điện, v.v.), bảo hiểm chủ sở hữu nhà/người thuê nhà và phí liên kết chung cư/nhà ở
  • Thực phẩm—chỉ hàng tạp hóa; không bao gồm các bữa ăn mang về hoặc tại nhà hàng, trừ khi bạn thực sự coi chúng là cần thiết, tức là bạn không bao giờ nấu ăn và luôn ăn ngoài
  • Chăm sóc sức khỏe—phí bảo hiểm y tế (trừ khi chúng được thực hiện thông qua khấu trừ tiền lương) và các chi phí tự chi trả (ví dụ: đơn thuốc, khoản đồng thanh toán)
  • Vận chuyển—mượn/cho thuê ô tô, xăng, bảo hiểm ô tô, bãi đậu xe, phí cầu đường, bảo trì và giá vé đi lại
  • Chăm sóc trẻ em—chăm sóc ban ngày, học phí và lệ phí
  • Thanh toán nợ và các nghĩa vụ khác—thanh toán bằng thẻ tín dụng, thanh toán khoản vay sinh viên, hỗ trợ nuôi con, tiền cấp dưỡng và bảo hiểm nhân thọ.

Giữ ở mức dưới 50%: Chỉ vì một số chi phí thiết yếu không có nghĩa là chúng không linh hoạt. Những thay đổi nhỏ có thể tăng thêm, chẳng hạn như giảm nhiệt độ vài độ vào mùa đông (và tăng điều hòa lên vài độ vào mùa hè), mua—và dự trữ—đồ tạp hóa khi chúng giảm giá và mang bữa trưa đến nhà bạn. công việc. 

Tiết kiệm hưu trí: 15%

Điều quan trọng là phải tiết kiệm cho tương lai của bạn - bất kể bạn già hay trẻ. Tại sao? Các kế hoạch hưu trí rất hiếm. An sinh xã hội có thể sẽ không cung cấp tất cả số tiền mà một người cần để sống cuộc sống mà họ muốn khi nghỉ hưu. Trên thực tế, chúng tôi ước tính rằng khoảng 45% thu nhập hưu trí sẽ đến từ tiền tiết kiệm. 

Đó là lý do tại sao chúng tôi khuyên mọi người nên cân nhắc việc tiết kiệm 15% thu nhập trước thuế của hộ gia đình để nghỉ hưu. Điều đó bao gồm các khoản đóng góp của họ và bất kỳ khoản đóng góp tương ứng hoặc chia sẻ lợi nhuận nào từ người sử dụng lao động. Bắt đầu sớm, tiết kiệm đều đặn và đầu tư khôn ngoan là điều quan trọng.

Cách đạt tới 15%: Nếu không thể đóng góp số tiền đó ngay bây giờ, hãy kiểm tra xem liệu chủ lao động của bạn có chương trình tự động tăng khoản đóng góp hàng năm cho đến khi đạt được mục tiêu hay không. Một chiến lược khác là bắt đầu bằng cách đóng góp ít nhất đủ để đáp ứng nhu cầu tuyển dụng, sau đó nếu bạn được tăng lương hoặc thưởng hàng năm, hãy thêm toàn bộ hoặc một phần số tiền này vào kế hoạch tiết kiệm tại nơi làm việc hoặc tài khoản hưu trí cá nhân của bạn cho đến khi bạn đạt được mức đóng góp hàng năm. giới hạn.

Tiết kiệm ngắn hạn: 5%

Mọi người đều có thể hưởng lợi từ việc tiết kiệm khẩn cấp. Một trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như bệnh tật hoặc mất việc, đã đủ tồi tệ rồi, nhưng việc không chuẩn bị tài chính chỉ có thể khiến mọi việc trở nên tồi tệ hơn. Bạn có thể bắt đầu bằng việc dành ra 1.000 USD. Sau đó, một cách tốt là dần dần tích lũy tiền tiết kiệm để trang trải các chi phí thiết yếu từ 3 đến 6 tháng. Hãy coi khoản đóng góp tiết kiệm khẩn cấp như một hóa đơn định kỳ hàng tháng, cho đến khi tích lũy đủ.

quy-tac-50-15-5-bi-quyet-tiet-kiem-va-chi-tieu-don-gian-ma-hieu-qua

Mặc dù khoản tiết kiệm khẩn cấp dành cho những sự kiện quan trọng hơn, như mất việc, nhưng chúng tôi cũng khuyên bạn nên tiết kiệm một phần trăm tiền lương của mình để trang trải những chi phí bất ngờ. Dành ra 5% tiền lương mang về nhà hàng tháng có thể giúp giải quyết những khoản chi phí "một lần" này. 

Đó là một cách tốt để dành một số tiền cho các chi phí ngẫu nhiên để bạn không bị cám dỗ sử dụng khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình hoặc thanh toán cho một trong những khoản này bằng cách thêm vào số dư thẻ tín dụng hiện có. Theo thời gian, những số dư này có thể khó trả hết. Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng hàng tháng và nhận được điểm hoặc tiền mặt khi mua hàng, việc sử dụng thẻ tín dụng cho các chi phí một lần có thể hợp lý.

Cách đạt tới 5%: Việc tự động rút số tiền này ra khỏi tiền lương và gửi vào một tài khoản riêng chỉ để tiết kiệm ngắn hạn có thể giúp một người đạt được mục tiêu này.

Xem thêm: Quy tắc 60/30/10 - Bí kíp quản lý tiền bạc hiệu quả giữa lạm phát

Bình luận
Mới nhất
Vui lòng để bình luận.

Đọc thêm

Theo "phù thủy tài chính" Suze Orman, nếu bạn muốn bản thân trở nên giàu có, hãy làm theo 3 quy tắc tiền bạc cơ bản này.

3 quy tắc tiền bạc giúp bạn làm giàu theo 'phù thủy tài chính' Suze Orman: Đừng mua sắm chỉ vì vui
0 Bình luận

Theo chia sẻ của vị tác giả kiêm triệu phú này, đây là 3 quy tắc dễ áp dụng giúp bạn gặt hái thành công trên đường đời.

3 quy tắc đơn giản mà hữu hiệu giúp bạn gặt hái thành công: Đừng để người khác phải chờ bạn
0 Bình luận

Theo chia sẻ của 9x Nhật Bản Maruko, đây là 6 quy tắc tiền bạc cô áp dụng để tiết kiệm 400 triệu/năm.

6 quy tắc tiền bạc của 9x Nhật Bản giúp cô tiết kiệm 400 triệu/năm: Thử thách 1 ngày không chi tiêu mỗi tuần
0 Bình luận

Tin liên quan

Mới đây, dân tình không khỏi xuýt xoa trước thông tin Trà Vinh có 99 thí sinh đạt điểm 9.75 môn Ngữ Văn thi THPT 2024.

Ngỡ ngàng Trà Vinh có tới 99 thí sinh đạt điểm 9.75 môn Ngữ Văn
0 Bình luận

Khi gặp khó khăn hãy nhớ ngay đến 6 chữ vàng này nhé. Nó sẽ giúp bạn tìm thấy lối ra nhanh nhất.

6 chữa vàng giúp bạn tìm thấy lối thoát trong bế tắc
0 Bình luận

Một bữa tiệc đêm trong nhà vệ sinh, nghe có vẻ kỳ lạ nhưng lại ấm áp, chân thành vô cùng. Một bữa tiệc của tình người và sự tử tế!

Bữa tiệc đêm – Câu chuyện nhân văn sâu sắc
0 Bình luận

PC Right 1 GIF

Bài mới

Cụ ông 75 tuổi hơn 30 năm miệt mài chạy xe máy, vượt hàng ngàn cây số để tìm bố mẹ đẻ cho con gái nuôi

Những ngày qua, câu chuyện cụ ông 75 tuổi ở Trùng Khánh (Trung Quốc) treo thưởng 5.000 NDT (khoảng 18 triệu đồng) để tìm bố mẹ đẻ cho con gái nuôi đã khiến cộng đồng mạng vô cùng xúc động.

Hải An
Hải An 5 ngày trước
Chú voi Đắk Lắk từ chối về rừng, ở lại trả ơn ân nhân cứu mạng

Hơn 9 năm qua, chú voi tên Gold là “con cưng” của các cán bộ Trung tâm Bảo tồn voi, Cứu hộ động vật và Bảo vệ rừng tỉnh Đắk Lắk. Câu chuyện về chú voi đặc biệt này luôn khiến người kể lẫn người nghe đều xúc động mỗi khi nhắc đến.

Hải An
Hải An 17/06
Chàng trai “thổi hồn dân tộc” vào những chiếc nón lá mộc mạc thân quen

Vì yêu thích văn hóa dân tộc, chàng trai trẻ Tiêu Tường Huy đã chọn rẽ hướng khỏi chuyên ngành kỹ thuật, theo đuổi con đường sáng tạo, bắt đầu hành trình “thổi hồn dân tộc” qua những chiếc nón lá thân quen.

Chân dung người đàn ông 'may mắn' nhất thế giới: Trúng số triệu đô sau 7 lần bị tử thần gõ cửa

Frane Selak, một thầy giáo dạy nhạc người Croatia, được mệnh danh là người đàn ông vừa may mắn nhất vừa kém may mắn nhất thế giới. Sau 7 lần lách qua lưỡi hái của tử thần, vận may cuối cùng cũng mỉm cười khi ông trúng giải độc đắc hơn 1 triệu USD vào năm 2003.

Cậu bé dầm mưa giữ cần cẩu cho bố mẹ biểu diễn mưu sinh khiến triệu người xúc động

Đoạn video quay lại một cậu bé 6 tuổi đứng trên ghế dầm mưa, tập trung điều khiển cần cẩu để nâng bố mẹ lên cao, biểu diễn nhào lộn mưu sinh đã khiến hàng triệu người xúc động.

Hải An
Hải An 13/06
Cụ ông giấu tên hào phóng quyên tặng 20 thỏi vàng cho thành phố

Mới đây tại Nhật Bản, một cụ ông 70 tuổi (yêu cầu được giấu tên) đã quyên tặng 20 thỏi vàng cho chính quyền thành phố Sakurai để cải thiện nơi sơ tán khi xảy ra thiên tai.

Hải An
Hải An 12/06
Phim hoạt hình của sinh viên Việt Nam tranh giải tại “Cannes của hoạt hình” ở Pháp

Phim hoạt hình “Sự tích Trần Thanh Dương” của Lê Đỗ Hải Châu (25 tuổi) tranh giải Phim tốt nghiệp hay nhất tại Liên hoan phim hoạt hình Annecy, được ví như "Liên hoan phim Cannes của hoạt hình".

Thanh Tú
Thanh Tú 11/06
Tác giả đề thi Ngữ Văn 2025 của Thượng Hải: “Có thể nhiều học sinh sẽ mắng tôi sau khi đọc xong đề”

Sau khi đề thi Ngữ Văn 2025 tại Thượng Hải, Trung Quốc nhận về nhiều sự quan tâm, ông Hồ Hiểu Minh - Giáo sư của Đại học Sư phạm Hoa Đông đã nói: “Có thể nhiều học sinh sẽ mắng tôi sau khi đọc xong đề, nhưng thực ra, nếu bình tĩnh suy nghĩ kỹ thì vẫn có khá nhiều điều có thể viết được”.

Hải An
Hải An 09/06
Đề thi Ngữ Văn 2025 tại Trung Quốc gây ấn tượng với sự giao thoa giữa văn học cổ điển và tư duy phản biện hiện đại

Đề thi Ngữ văn tại Trung Quốc năm 2025 tiếp tục thu hút sự chú ý đặc biệt của dư luận, không chỉ bởi cấu trúc đa dạng mà còn vì những câu hỏi mang tính thời sự, khơi gợi tư duy phản biện sâu sắc.

Hải An
Hải An 09/06
Nhiều trường bỏ tổ hợp khối C trong xét tuyển Đại học khiến học sinh rối bời

Ở mùa tuyển sinh năm 2025, nhiều trường đại học đồng loạt điều chỉnh phương án, giảm mạnh hoặc loại bỏ tổ hợp khối C00 vốn là lựa chọn hàng đầu của thí sinh khối xã hội. Thay đổi đến ở phút chót này khiến nhiều học sinh rối bời.

Hải An
Hải An 05/06
Anh thợ sửa giày mất chân tự học tiếng Anh, nuôi ước mơ đến Harvard

Không chân, không bằng cấp nhưng người thợ sửa giày 44 tuổi (Trung Quốc) vẫn kiên cường vượt qua nghịch cảnh, cố gắng rèn luyện mỗi ngày với ước mơ được một lần đến phát biểu ở Đại học Harvard.

Hải An
Hải An 04/06
Sự vĩ đại của tình mẹ giúp chàng trai bại não trở thành  Thạc sĩ Harvard

Khi được hỏi về thành công của bản thân, chàng trai bại não - Đinh Chính nói: "Thực sự phải nói rằng sự thành công của tôi ngày hôm nay không chỉ là nỗ lực của bản thân mà còn có sự đồng hành, nâng đỡ rất lớn từ mẹ".

Hải An
Hải An 02/06
Gặp gỡ chuyên gia, sinh viên Khoa Tài chính - Thương mại HUTECH sẵn sàng thử sức tại đấu trường đầu

Ngày 27/9, Khoa Tài chính - Thương mại Trường Đại học Công nghệ TP.HCM (HUTECH) tổ chức hội thảo chuyên đề chứng khoán với sự đồng hành của các chuyên gia đến từ Công ty CP Chứng khoán Rồng Việt.

Câu chuyện xúc động phía sau tấm ảnh kỷ yếu được chụp trong bệnh viện

Hơn 50 học sinh ở tỉnh Tứ Xuyên, Trung Quốc đã cùng giáo viên đi bộ hơn 2km tới bệnh viện để chụp ảnh kỷ yếu cùng người bạn đang nằm liệt giường vì ung thư giai đoạn cuối.

Vượt nghịch cảnh, chàng trai bại não chạm tới ước mơ làm bác sĩ

Vượt lên số phận bằng nghị lực phi thường, chàng trai bại não - Li Chuangye (Trung Quốc) đã trở thành bác sĩ ở tuổi 25.

Hải An
Hải An 25/05
Chân dung doanh nhân Hải Phòng – Tạ Quyết Thắng, người đã hiến tặng cây cầu trăm tỷ cho nhân dân

Theo thông tin vừa được đăng tải trên Fanpage “Beat Hải Phòng”, doanh nhân Tạ Quyết Thắng, người đã tặng cầu gần trăm tỷ nối liền 2 bờ sông tam Bạc vừa đột ngột qua đời ở tuổi 72.

Hải An
Hải An 22/05
PC Right 1 GIF
Đề xuất