Chuyên gia tài chính bật mí số tiền tổi thiểu bạn cần để nghỉ hưu sớm: Đừng bỏ lỡ

Chuyên gia tài chính nổi tiếng Suze Orman từng nói với Paula Pant trên podcast “Afford Anything” rằng 2 triệu đô la là không đủ để nghỉ hưu sớm. Vậy, bà ấy nói bạn sẽ cần bao nhiêu để sống thoải mái trong những năm tháng vàng son của mình? Bà ấy ủng hộ việc tiết kiệm nhiều hơn đáng kể — gần 5 hoặc 10 triệu đô la để nghỉ hưu sớm.

Tại GOBankingRates, chúng tôi quyết định đi sâu hơn và tìm hiểu xem tác giả bán chạy nhất nghĩ gì về việc nghỉ hưu sớm nói chung và lời khuyên mà bà dành cho những người hy vọng sẽ nghỉ việc từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều sớm hơn là muộn.

Sau đây là những gì Orman tin là cần thiết để nghỉ hưu sớm:

Số tiền tối thiểu mà Suze Orman nói bạn cần để nghỉ hưu sớm

Trong Tập #153 của podcast “Afford Anything”, Orman nói với Pant và những người nghe của bà rằng 2 triệu đô la là không đủ để nghỉ hưu sớm. Bà ấy nói, “Hai triệu không là gì cả. Không là gì cả. Nói thật với bạn, đó chỉ là những xu lẻ trong thế giới ngày nay.”

Bà nghi ngờ rằng vài trăm nghìn, một triệu hay thậm chí hai triệu đô la là đủ trong trường hợp xảy ra thảm họa. Khi được hỏi số tiền an toàn là bao nhiêu, bà giải thích rằng sẽ là hàng triệu đô la nhưng phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như nơi bạn sống, chi phí của bạn và liệu bạn có sở hữu nhà hoàn toàn hay không. Bà tin rằng số tiền bạn cần để nghỉ hưu sớm sẽ gần 5 hoặc 10 triệu đô la.

Orman có đồng ý với Phong trào FIRE không?

Câu hỏi đầu tiên Pant hỏi Orman là bà có đồng ý với phong trào FIRE (Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm) hay không. Orman, một cựu bồi bàn, kiên quyết không đồng ý với xu hướng này. Phong trào FIRE khuyến khích mọi người tham gia vào lối sống cực kỳ tiết kiệm để đầu tư càng nhiều càng tốt và nghỉ hưu trước độ tuổi thông thường là 65.

Tuy nhiên, Orman không thích cách tiếp cận này. Bà lưu ý rằng cách tiếp cận này không tận dụng được lãi kép. Cách tiếp cận này cũng không tính đến các khoản chi phí bất ngờ có thể phát sinh trong suốt cuộc đời bạn, chẳng hạn như chăm sóc cha mẹ già hoặc vợ/chồng bị ốm.

Chuyên gia tài chính khuyên gì cho những người hy vọng nghỉ hưu?

Blogger tài chính nhiệt thành này đã nói trong suốt podcast rằng bạn nên "Sống dưới mức thu nhập của mình nhưng trong phạm vi nhu cầu của mình". Bà giải thích rằng bạn có thể làm được điều này bằng cách "chỉ mua nhu cầu chứ không phải mong muốn".

Orman khuyến khích những cá nhân hy vọng nghỉ hưu sớm tận dụng các khoản đóng góp tương ứng do người sử dụng lao động cung cấp và giảm chi phí bằng cách trả hết thế chấp. Bà cũng khuyên không nên rút tiền An sinh xã hội trước 70 tuổi.

Trong một blog gần đây có tiêu đề "Đừng mắc phải sai lầm lớn khi nghỉ hưu này", bà giải thích rằng "Quyền lợi bắt đầu ở tuổi 70 cao hơn 76% so với khi bạn bắt đầu nhận khoản thanh toán ở tuổi 62".

Làm sao để biết mình có đủ tiền để nghỉ hưu?

Orman đưa ra hướng dẫn cho những người không chắc chắn liệu mình có đủ tiền để nghỉ hưu hay không. Như đã nêu trong bài viết "Bạn có đang trên đường nghỉ hưu không?" cô ấy ủng hộ việc tiết kiệm ít nhất 1 lần thu nhập hiện tại của bạn trước 30 tuổi. Cô ấy cũng nói rằng bạn nên có 3 lần thu nhập hiện tại của mình trước 40 tuổi và 6 lần trước 50 tuổi. Đến 60 tuổi, bạn sẽ cần ít nhất 8 lần thu nhập và 10 lần trước 67 tuổi.

Nếu bạn chưa đạt được những mục tiêu này, người dẫn chương trình podcast nổi tiếng này khuyên bạn nên tối đa hóa các khoản đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình và tận dụng lãi kép. Lãi kép cho phép tiền của bạn tự sinh lời, nhưng bạn càng đợi lâu để đầu tư thì cơ hội tăng trưởng của tiền càng thấp.

Đầu tư sớm, sống trong khả năng của mình và tiếp tục làm việc có thể giúp đảm bảo bạn có thể nghỉ hưu thoải mái khi bạn nghỉ hưu.

Xem thêm: 9x Bình Phước: Từ cuộc mưu sinh với nghề bốc gạch thuê đến ông chủ thu hàng tỷ đồng/tháng