Về hưu sớm ở tuổi 43, cặp đôi "Mr. and Mrs. 1500" chỉ ra bí quyết đạt tự do tài chính nhờ tiết kiệm trong 4 năm

Năm 2013, cặp vợ chồng Carl và Mindy Jensen khiến nhiều người ngỡ ngàng khi về hưu sớm ở độ tuổi 43. Họ được mệnh danh là "Mr. and Mrs. 1500", những người đạt được tự do tài chính từ sớm nhờ chiến lược tài chính thông minh.

Chia sẻ trên CNBC, Carl - một lập trình viên máy tính cho biết: "Khi đó tôi 38 tuổi và tôi đã gặp một vài chuyện khủng khiếp ở công ty. Lúc ấy tôi đã nghĩ rằng mình không có lựa chọn nào khác là phải tiếp tục chịu đựng điều này cho đến 62, thậm chí 65 tuổi để nghỉ hưu như mọi người Mỹ". 

Với ước mong được nghỉ hưu sớm, cặp vợ chồng hai con đã quyết định lên kế hoạch lại toàn bộ chi tiêu của mình. Họ lập ra danh mục đầu tư trị giá 1 triệu USD, thanh toán xong các khoản nợ vào tháng 1/2017. Họ đã tiết kiệm được 1 triệu USD trước dự định, cho phép họ nghỉ hưu sau 1.500 ngày cố gắng. 

Theo chia sẻ của cặp vợ chồng này, bí quyết để đạt được tự do tài chính như họ rất đơn giản, ai cũng có thể làm được. Vợ chồng Jensen nói rằng, ta không cần phải là một ông chủ ngân hàng, hay một nhà đầu tư giàu có, tất cả những gì ta cần là "đưa ra những quyết định khôn ngoan và đầu tư đúng thời điểm".

Tính số tiền cần để nghỉ hưu sớm

Theo vợ chồng Jensen, ta có thể tính số tiền mình cần dựa trên việc phân tích thói quen chi tiêu của gia đình. Carl giải thích: "Vợ chồng tôi đã viết mọi chi tiêu vào một cuốn sổ, dù đi mua sắm hay thanh toán hóa đơn". Họ xác định mình sẽ sống với mức chi tiêu 24.000 USD/năm, và sẽ bỏ thêm 6.000 USD nữa phòng trường hợp cấp bách xảy ra.

Được biết, cặp đôi đã sử dụng "nguyên tắc 4%" để xác định số tiền họ có thể rút từ tài khoản tiết kiệm mỗi năm mà không lo cạn ví. Carl cho hay: "Dựa trên nguyên tắc 4%, tôi biết rằng mình cần phải có 800.000 USD trong tài khoản để nghỉ hưu không nợ nần. Tuy nhiên, vì muốn lo cho các con vào đại học nên tôi quyết định tăng lên 1 triệu USD".

Bên cạnh đó, mỗi tháng họ gửi thêm 2.000 USD vào các khoản đầu tư ban đầu, và từ đó đạt được mức 1 triệu USD sau 1.500 ngày.

Cắt giảm những khoản chi không cần thiết

Sau khi đã ổn định mức đầu tư tối thiểu để có thể sinh lời, Carl và Mindy tiếp tục tìm cách cắt giảm chi phí. Thực ra, việc này rất dễ bắt đầu và ta có thể thực hiện ngay lập tức.

Hãy tìm ra những khoản chi tiêu không cần thiết, chẳng hạn như đi ăn hàng quán quá nhiều hay mua sắm quần áo mới. Cặp đôi này cho biết: "Bạn sẽ ngạc nhiên với cách làm đơn giản này. Chúng tôi chi tiêu rất nhiều tiền vào thực phẩm và chúng tôi nghĩ rằng mình nên cắt giảm chúng".

Sống tiết kiệm

Sau khi quyết định nghỉ hưu sớm, vợ chồng Carl đã nhanh tay bán ngôi nhà rộng 465 m2 cạnh hồ tại Wisconsin. Sau đó, họ mua một căn hộ khác rộng 132 m2 ở Colorado. Tất nhiên, đây là một căn hộ nhỏ hơn, nhưng nó nằm trong kế hoạch tự do tài chính. Cặp đôi cho rằng sự chênh lệch diện tích kia chẳng thể mang lại hạng phúc cho họ. 

Mindy chia sẻ: "Tôi đã rút ra được bài học rằng chúng ta không cần quá nhiều tiền. Chất lượng cuộc sống của chúng tôi không hề thay đổi kể từ khi chúng tôi tập trung vào cắt giảm chi phí. Tôi không cần tivi nối truyền hình cáp hay dịch vụ điện thoại đắt tiền. Tôi không cảm thấy thiếu chúng bởi chúng không thực sự cần thiết trong cuộc sống của chúng tôi".

Tập trung tăng thu nhập

Carl và Mindy nhận ra rằng chỉ tiết kiệm không chưa đủ, do đó họ tập trung kiếm nhiều tiền hơn. Sau khi bỏ công việc lập trình, Carl chuyển sang viết blog. Bên cạnh đó, ông còn nhận sửa nhà, xây dựng thêm các ứng dụng trên điện thoại. Về phần Mindy, trước kia là một bà nội trợ chỉ ở nhà, nay đã nhận viết bài cho một website bất động sản. Ngay cả sau khi nghỉ hưu, họ vẫn duy trì công việc viết lách này.

Bên cạnh đó, hai vợ chồng cũng có vài khoản đầu tư nhỏ, như mua một ngôi nhà hay đầu tư vào thị trường chứng khoán. Họ không khuyến khích mua các cổ phiếu cá nhân vì rủi ro cao, nhưng vẫn tìm cách mua cổ phiếu Facebook vì đây là công ty lớn. Carl nhận định: "Tôi không ủng hộ việc này nhưng thực tế là tôi đã mua 2.000 USD cổ phiếu Facebook ở mức giá 30 USD/cổ phiếu và hiện nay chúng đã tăng lên 120 USD/cổ phiếu".

Dù lựa chọn đầu tư vào chứng khoán hay bất động sản, hãy nhớ rằng việc tăng thu nhập cũng quan trọng không kém tiết kiệm. Tất nhiên, đây không phải là việc dễ dàng, nhưng nếu cố gắng và chăm chỉ thì ta có thể làm được.

Phương pháp 1% của chuyên gia tài chính giúp cân bằng thu chi: "Đừng chi tiêu hào phóng nếu bạn không đủ tiền"