4 mẹo đầu tư dành cho người khát khao nghỉ hưu sớm: Giấc mơ an nhàn tuổi già không khó thế đâu!

Hiện nay, ngày càng nhiều người khát khao được nghỉ hưu sớm. Thế nhưng, làm sao để tiết kiệm đủ tiền cũng như đạt tự do tài chính cho tuổi già an nhàn thì hiếm ai biết. Nếu bạn đang muốn làm giàu khối tài sản của mình cho việc nghỉ hưu, hãy thử 4 mẹo đầu tư này:

Hợp nhất các tài khoản đầu tư của bạn

Cho dù bạn đã nghỉ hưu hay sắp phải đối mặt với lối sống mới, thì việc chuyển các tài khoản 401(k) cũ sang một IRA hiện có (hoặc mới) là điều thông minh. Điều này giúp bạn kiểm soát tài sản và linh hoạt đầu tư vào những gì bạn muốn, không phải những gì được cung cấp bởi kế hoạch.

Nếu bạn có nhiều tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai hoặc tài khoản đầu tư, hãy hợp nhất tất cả các tài khoản giống nhau thành một. Khi nghỉ hưu, bạn thường thích một cuộc sống đơn giản hơn. Điều đó có nghĩa là, một tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm, tài khoản đầu tư và tài khoản hưu trí, nếu có thể.

Xem xét danh mục đầu tư của bạn một cách toàn diện

Phân tích các khoản đầu tư của bạn như thể chúng nằm trong một nhóm. Các quyết định phân bổ tài sản cực kỳ quan trọng và ảnh hưởng đến lợi nhuận trong tương lai của bạn cùng với khả năng duy trì hướng đi của bạn trong suốt thời gian thị trường biến động. Tính tổng tỷ lệ phần trăm trong cổ phiếu, trái phiếu và đầu tư tiền mặt.

Sử dụng máy tính phân bổ tài sản hoặc trao đổi với cố vấn tài chính về sự kết hợp tài sản phù hợp với tính khí và giá trị danh mục đầu tư của bạn. Những người muốn nghỉ hưu sớm thường cần một khoản tiền mặt lớn để trang trải cho nhiều năm nghỉ hưu. Nếu thị trường suy giảm trong những năm đầu tiên khi nghỉ hưu, bạn không muốn bị buộc phải bán các khoản đầu tư trong một năm thua lỗ.

Kiểm tra chi phí đầu tư của bạn

Nhiều nhà đầu tư không biết về các khoản phí mà họ phải trả cho các tài khoản đầu tư của mình. Không có gì lạ khi các nhà đầu tư thiếu hiểu biết phải trả phí quản lý danh mục đầu tư 1,5% cho một cố vấn và sở hữu các quỹ tính phí quản lý hơn 1%. Cộng những con số này lại và bạn sẽ phải trả gần 3% cho việc quản lý đầu tư.Nếu khoản đầu tư của bạn kiếm được 6% một năm, bạn sẽ có lợi nhuận 3%. Và nếu các khoản tiền này được giữ trong một tài khoản chịu thuế, bạn sẽ rất may mắn khi có được lợi nhuận 2% sau thuế.

Tăng tỷ lệ đầu tư cổ phiếu khi bạn già đi

Nghiên cứu chiến lược đường trượt ngược cho thấy việc tăng mức tiếp xúc với cổ phiếu trong những năm nghỉ hưu có thể dẫn đến lợi nhuận đầu tư tổng thể cao hơn.

Điều này có nghĩa là khi các nhà đầu tư già đi, họ nên cân nhắc tăng phân bổ của mình vào cổ phiếu. Điều này đã được chứng minh là tối đa hóa tổng thu nhập trọn đời. Để cách tiếp cận này thành công, các nhà đầu tư được khuyên nên giữ lại ít nhất ba năm tiền mặt và các khoản đầu tư thu nhập cố định chất lượng cao để trang trải chi phí sinh hoạt. Tiếp theo, họ nên có một nhóm tài sản thu nhập cố định trung hạn và ngắn hạn khác để trang trải chi phí trung hạn — từ ba đến bảy năm.

Các tài sản còn lại có thể được đầu tư vào cổ phiếu để tăng trưởng và hỗ trợ nhu cầu chi tiêu dài hạn. Lập kế hoạch và đầu tư hưu trí thông minh có thể giúp đơn giản hóa việc quản lý tài chính. Cuối cùng, việc có một chiến lược đầu tư hưu trí sẽ hỗ trợ cho tuổi thọ của danh mục đầu tư tài chính của bạn.

Xem thêm: 4 phương pháp tích lũy tiền bạc hữu ích giúp bạn đạt mục tiêu nghỉ hưu sớm