Quy tắc 4% - bí quyết quan trọng dành cho người muốn nghỉ hưu sớm

Theo William P. Bengen, quy tắc 4% được sử dụng để xác định số tiền bạn cần có để chi tiêu mỗi năm sau khi nghỉ hưu.

Đỗ Thu Nga Theo dõi
Sống Đẹp
Nguồn: Internet

Quy tắc 4% là gì?

Quy tắc 4% thực ra được phát triển dựa trên một nghiên cứu của William P. Bengen. Sau khi ông nghiên cứu và phân tích dữ liệu thị trường trong suốt 75 năm, William đã nhận ra rằng, trong chu kỳ 30 năm, thì 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn được khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, với mức lạm phát trung bình là 3%.

quy-tac-4-bi-quyet-quan-trong-danh-cho-nguoi-muon-nghi-huu-som-0

Điều đó tức là, mỗi năm bạn chỉ rút tối đa 4% số tiền mình có để chi tiêu. Quy tắc này dựa theo điều kiện là toàn bộ số tiền của bạn được đầu tư với lãi suất trên 4%/năm (sau lạm phát). Vì đầu tư thì sẽ có dao động, nhất là khi có khủng hoảng tài chính. 

Cách áp dụng như thế nào? 

Để áp dụng được quy tắc 4% bạn cần thực hiện theo 3 bước. Cụ thể như sau:

Bước 1: Ước lượng số tiền bản thân muốn chi tiêu hằng năm

Theo Bob Dockendorff, mỗi người sẽ có một khoảng thời gian nghỉ hưu khác nhau, do đó việc xác định số tiền bạn muốn chi tiêu cho mỗi năm là rất quan trọng, nó sẽ giúp bạn biết mình cần bao nhiêu tiền để có thể nghỉ hưu. 

Nhiều người muốn cuộc sống về hưu đơn giản, nhẹ nhàng, không cần thú vui nào khác như du lịch, nghỉ dưỡng,... thì chi phí sẽ ít hơn. Nhưng ngược lại, việc nghỉ hưu đòi hỏi sự vui chơi, tận hưởng, khám phá và trải nghiệm các thú vui xa xỉ thì chi phí sẽ cao. 

quy-tac-4-bi-quyet-quan-trong-danh-cho-nguoi-muon-nghi-huu-som-8

Điều quan trọng là bạn cần xác định được bản thân muốn một cuộc sống như thế nào, sau đó tính toán chi phí cụ thể. Từ đó sẽ ước lượng được xem số tiền mà họ muốn chi tiêu mỗi năm sau khi nghỉ hưu là bao nhiêu. 

Bước 2: Áp dụng quy tắc 4%

Sau khi đã hoàn thành bước thứ nhất, bạn sẽ cần tính chi phí trung bình một năm của mình sau khi về hưu là bao nhiêu. Lấy ví dụ, bạn cần 50 triệu/năm chi phí chi tiêu khi nghỉ hưu thì số tiền tối thiểu bạn cần là 1,25 tỷ đồng (đủ trong 30 năm).

Tuy nhiên nếu áp dụng quy tắc này bạn cần biết trước được những điểm yếu của nó. Thứ nhất, việc lạm phát hiện tại là vô cùng khó đoán, đi kèm với đó là những yếu tố khách quan vĩ mô tác động như biến động kinh tế, chính trị, bệnh tật,... Vì thế, nếu muốn áp dụng được quy tắc này bạn cần phân bổ chặt chẽ số tiền của mình nhất có thể. 

quy-tac-4-bi-quyet-quan-trong-danh-cho-nguoi-muon-nghi-huu-som-6

Bước 3: Hoàn thiện 

Giải pháp mà Bob Dockendorff đưa ra là bạn có thể sử dụng số tiền đó vào các hạng mục đầu tư. Bởi ở mọi thời điểm, đầu tư luôn là giải pháp tốt để đảm bảo dòng tiền không bị mất giá. Nên thay vì giữ tiền ở vị trí tĩnh trong ngân hàng, an toàn với lãi suất thấp rồi mỗi năm rút ra 4% để sử dụng thì bạn hãy mạnh dạn cầm số tiền đó đi đầu tư. Bởi việc sinh lời tốt, sẽ hạn chế được những rủi ro có thể phát sinh nằm trong điểm yếu của quy tắc 4%/năm.

Nhưng bạn phải biết rằng đầu tư mang tới tỷ suất lợi nhuận lớn thì độ rủi ro sẽ càng cao. Nên việc lựa chọn nơi đầu tư cũng là bài toán khó. Nếu chọn lĩnh vực có độ rủi ro cao thì cần thật sự tỉnh táo còn ở những lĩnh vực an toàn, rủi ro ít hơn thì bạn có thể thay đổi sau mỗi 5 năm. Khoảng thời gian này được định nghĩa là vừa đủ để nhìn lại kế hoạch tài chính của cuộc sống cũng như những vấn đề sức khỏe, biến động của thị trường. Lúc đó bạn mới cần thay đổi kế hoạch mới cho phù hợp nhất. 

Xem thêm: Quy tắc 3/30/10: Bí kíp quản lý tiền bạc giúp bạn mua nhà nhanh chóng

Bình luận
Mới nhất
Vui lòng để bình luận.

Đọc thêm

Quy tắc 1 đô la còn có thể hiểu là quy tắc 1 USD, là một mẹo tiền bạc đơn giản giúp bạn thoát khỏi thói quen chi tiêu hoang phí.

Quy tắc 1 đô la: Mẹo tiền bạc đơn giản giúp bạn thoát khỏi thói quen chi tiêu hoang phí
0 Bình luận

Theo các chuyên gia tài chính, quy tắc đầu tư 7 năm là một tuyệt chiêu giúp bạn làm giàu trông thấy trong khoảng thời gian 7 năm.

Quy tắc đầu tư 7 năm: Bí quyết làm giàu không khó 'trong truyền thuyết' là đây
0 Bình luận

Dựa trên những gì thư ký Hồng Tiểu Liên đã làm, đã trải qua, người ta đúc kết được 37 "quy tắc ngầm" giúp bà đạt đến đỉnh cao sự nghiệp

37 'quy tắc ngầm' giúp thư ký của tỷ phú Lý Gia Thành vươn tới đỉnh cao sự nghiệp
0 Bình luận

PC Right 1 GIF

Bài mới

Ông bố U50 quyết tâm học thạc sĩ để truyền cảm hứng cho con

Sau 3 lần thi, ông Tian Yunliang (46 tuổi, người Sơn Đông, Trung Quốc) đã đỗ thạc sĩ với mong muốn có thêm kiến thức để điều hành doanh nghiệp và làm gương sáng cho con.

Thanh Tú
Thanh Tú 5 ngày trước
Biển người cờ hoa nghênh đón xá lợi Đức Phật mong cầu hạnh phúc, bình yên

Rạng sáng 14/5, hai bên vỉa hè các con phố quanh chùa Quán Sứ, quận Hoàn Kiếm đông nghịt người dân, Phật tử xếp hàng chờ chiêm bái xá lợi Đức Phật.

Thanh Tú
Thanh Tú 5 ngày trước
Tiến sĩ Hồ Nhân – Nhà khoa học, nhà lãnh đạo với những cống hiến cho cộng đồng vừa đột ngột qua đời ở tuổi 59

Ông Hồ Nhân, nguyên Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc Công ty cổ phần Công nghệ sinh học Dược Nanogen, vừa qua đời ở tuổi 59. Thông tin được xác nhận bởi người thân trong gia đình.

Hải An
Hải An 7 ngày trước
Tỷ phú Bill Gates cam kết quyên góp gần hết tài sản và khép lại sứ mệnh từ thiện tỷ đô vào năm 2045

Mới đây, tỷ phú Bill Gates tuyên bố sẽ trao tặng gần như toàn bộ khối tài sản khổng lồ của mình, ước tính khoảng 200 tỷ USD trong vòng 20 năm tới. Theo kế hoạch, Quỹ từ thiện của ông cũng sẽ hoàn tất sứ mệnh và chính thức đóng cửa vào ngày 31/12/2045.

Hải An
Hải An 7 ngày trước
“Sáng ngủ dậy không muốn tới công ty phải làm sao?” – Áp dụng ngay 5 cách này để vực dậy tinh thần!

Chắc hẳn ai trong chúng ta cũng từng ít nhất một lần trải qua cảm giác: sáng thức dậy, nhìn đồng hồ, và chỉ muốn… ngủ tiếp thay vì đi làm. Những ngày như thế có thể do mệt mỏi, stress, hay đơn giản chỉ là tâm trạng tụt dốc không phanh. Tuy nhiên, công việc vẫn đó, trách nhiệm vẫn chờ, vậy làm sao để vượt qua cảm giác chán nản này? Dưới đây là 5 cách đơn giản nhưng hiệu quả giúp bạn vực dậy tinh thần ngay từ buổi sáng!

Hải An
Hải An 11/05
Người xưa nói: 2 người này gõ cửa tới nhà, tuy phiền nhưng sẽ có nhiều tài lộc

Người xưa dựa vào những kinh nghiệm lâu đời để đưa ra những đúng kết có giá trị, ví như 2 người sau được người xưa xem như "thần tài" gõ cửa đến nhà thì gia đình ắt có sinh khí, tài lộc.

Cô giáo Ninh Bình kiếm 33 tỷ mỗi năm hé lộ bí quyết vừa dạy học vừa làm giàu

Cô giáo trẻ Trần Thùy Nhi  kiếm 33 tỷ/năm nhờ bán sản phẩm từ làng nghề truyền thống cho khách quốc tế.

Nể phục người Do Thái: Không tiền, không quan hệ vẫn giàu, bí quyết nằm ở việc họ sở hữu 3 thứ này

Không chỉ chăm chỉ và kiên trì, người Do Thái còn khiến thế giới nể phục và học hỏi bởi triết lý làm giàu vô cùng đơn giản.

Bạn nghèo không phải vì bạn thiếu tiền mà bởi bạn thiếu điều quan trọng này: Đó là gì?

Nếu bạn không nhổ tận gốc rễ của sự nghèo đói thì các nhánh của sự giàu có cũng không còn có chỗ để phát triển nữa.

Thua đời 1 - 0: Khi bạn vẫn 'ngủ nướng', người thành công đã làm xong 12 điều này

Khi bạn đang chìm đắm trong giấc ngủ, người giàu đã làm xong đủ thứ việc. Khi bạn đang lưng chừng núi, người thành công đã đứng trên đỉnh.

Tác giả ‘Cha giàu, cha nghèo’: Thực chất, hệ thống giáo dục dạy con người để ‘nghèo’

Thực chất, hệ thống giáo dục dạy con người để ‘nghèo’ bởi nó được thiết kế để dạy chúng ta trở thành một người làm công ăn lương chứ không bao giờ dạy chúng ta về tiền bạc. 

Bắt chước thói quen của người đàn ông có 107 tỷ USD, tôi thấy mình cũng 'giàu' lên bất ngờ chỉ sau 3 ngày

Thói quen hàng ngày của vị tỷ phú này giúp ông tích lũy và làm giàu cho bản thân mỗi ngày, bắt đầu từ những việc tưởng chừng như không có ý nghĩa với nhiều người.

Triệu phú tự thân Jonathan Sanchez và 5 thói quen tiết kiệm 'bất di bất dịch'

Mặc dù sở hữu khối tài sản triệu đô nhưng vị triệu phú tự thân Jonathan Sanchez vẫn duy trì thói quen sống tiết kiệm mỗi ngày.

Có nên xuống tiền mua nhà đất khi lãi vay xuống thấp?

Giá bất động sản được dự báo giảm, lãi suất thấp chỉ cố định trong thời gian đầu sau đó thả nổi nên người vay cần cân nhắc dòng tiền trả nợ.

Tỷ phú Bill Gates hé lộ 3 bài học đắt giá để chạm đến thành công: 'Đừng để mất hàng thập kỷ mới nhận ra bài học này như tôi'

“Việc tự cho bản thân nghỉ ngơi một chút không biến bạn thành người lười biếng. Vậy mà tôi đã mất một thời gian dài để học được điều đó", Bill Gates nói.

Từ cuốn 'Cha giàu, cha nghèo': Kiểu LÀM NHIỀU, NGHĨ NGẮN là nguyên nhân gốc rễ của NGHÈO ĐÓI TRƯỜNG KỲ

Bạn biết không, người nghèo làm việc vì tiền, người giàu bắt tiền làm việc cho họ.

PC Right 1 GIF
Đề xuất