Quy tắc 4% - bí quyết quan trọng dành cho người muốn nghỉ hưu sớm

Theo William P. Bengen, quy tắc 4% được sử dụng để xác định số tiền bạn cần có để chi tiêu mỗi năm sau khi nghỉ hưu.

Đỗ Thu Nga Theo dõi
Sống Đẹp
Nguồn: Internet

Quy tắc 4% là gì?

Quy tắc 4% thực ra được phát triển dựa trên một nghiên cứu của William P. Bengen. Sau khi ông nghiên cứu và phân tích dữ liệu thị trường trong suốt 75 năm, William đã nhận ra rằng, trong chu kỳ 30 năm, thì 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn được khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, với mức lạm phát trung bình là 3%.

quy-tac-4-bi-quyet-quan-trong-danh-cho-nguoi-muon-nghi-huu-som-0

Điều đó tức là, mỗi năm bạn chỉ rút tối đa 4% số tiền mình có để chi tiêu. Quy tắc này dựa theo điều kiện là toàn bộ số tiền của bạn được đầu tư với lãi suất trên 4%/năm (sau lạm phát). Vì đầu tư thì sẽ có dao động, nhất là khi có khủng hoảng tài chính. 

Cách áp dụng như thế nào? 

Để áp dụng được quy tắc 4% bạn cần thực hiện theo 3 bước. Cụ thể như sau:

Bước 1: Ước lượng số tiền bản thân muốn chi tiêu hằng năm

Theo Bob Dockendorff, mỗi người sẽ có một khoảng thời gian nghỉ hưu khác nhau, do đó việc xác định số tiền bạn muốn chi tiêu cho mỗi năm là rất quan trọng, nó sẽ giúp bạn biết mình cần bao nhiêu tiền để có thể nghỉ hưu. 

Nhiều người muốn cuộc sống về hưu đơn giản, nhẹ nhàng, không cần thú vui nào khác như du lịch, nghỉ dưỡng,... thì chi phí sẽ ít hơn. Nhưng ngược lại, việc nghỉ hưu đòi hỏi sự vui chơi, tận hưởng, khám phá và trải nghiệm các thú vui xa xỉ thì chi phí sẽ cao. 

quy-tac-4-bi-quyet-quan-trong-danh-cho-nguoi-muon-nghi-huu-som-8

Điều quan trọng là bạn cần xác định được bản thân muốn một cuộc sống như thế nào, sau đó tính toán chi phí cụ thể. Từ đó sẽ ước lượng được xem số tiền mà họ muốn chi tiêu mỗi năm sau khi nghỉ hưu là bao nhiêu. 

Bước 2: Áp dụng quy tắc 4%

Sau khi đã hoàn thành bước thứ nhất, bạn sẽ cần tính chi phí trung bình một năm của mình sau khi về hưu là bao nhiêu. Lấy ví dụ, bạn cần 50 triệu/năm chi phí chi tiêu khi nghỉ hưu thì số tiền tối thiểu bạn cần là 1,25 tỷ đồng (đủ trong 30 năm).

Tuy nhiên nếu áp dụng quy tắc này bạn cần biết trước được những điểm yếu của nó. Thứ nhất, việc lạm phát hiện tại là vô cùng khó đoán, đi kèm với đó là những yếu tố khách quan vĩ mô tác động như biến động kinh tế, chính trị, bệnh tật,... Vì thế, nếu muốn áp dụng được quy tắc này bạn cần phân bổ chặt chẽ số tiền của mình nhất có thể. 

quy-tac-4-bi-quyet-quan-trong-danh-cho-nguoi-muon-nghi-huu-som-6

Bước 3: Hoàn thiện 

Giải pháp mà Bob Dockendorff đưa ra là bạn có thể sử dụng số tiền đó vào các hạng mục đầu tư. Bởi ở mọi thời điểm, đầu tư luôn là giải pháp tốt để đảm bảo dòng tiền không bị mất giá. Nên thay vì giữ tiền ở vị trí tĩnh trong ngân hàng, an toàn với lãi suất thấp rồi mỗi năm rút ra 4% để sử dụng thì bạn hãy mạnh dạn cầm số tiền đó đi đầu tư. Bởi việc sinh lời tốt, sẽ hạn chế được những rủi ro có thể phát sinh nằm trong điểm yếu của quy tắc 4%/năm.

Nhưng bạn phải biết rằng đầu tư mang tới tỷ suất lợi nhuận lớn thì độ rủi ro sẽ càng cao. Nên việc lựa chọn nơi đầu tư cũng là bài toán khó. Nếu chọn lĩnh vực có độ rủi ro cao thì cần thật sự tỉnh táo còn ở những lĩnh vực an toàn, rủi ro ít hơn thì bạn có thể thay đổi sau mỗi 5 năm. Khoảng thời gian này được định nghĩa là vừa đủ để nhìn lại kế hoạch tài chính của cuộc sống cũng như những vấn đề sức khỏe, biến động của thị trường. Lúc đó bạn mới cần thay đổi kế hoạch mới cho phù hợp nhất. 

Xem thêm: Quy tắc 3/30/10: Bí kíp quản lý tiền bạc giúp bạn mua nhà nhanh chóng

Bình luận
Mới nhất
Vui lòng để bình luận.

Đọc thêm

Quy tắc 1 đô la còn có thể hiểu là quy tắc 1 USD, là một mẹo tiền bạc đơn giản giúp bạn thoát khỏi thói quen chi tiêu hoang phí.

Quy tắc 1 đô la: Mẹo tiền bạc đơn giản giúp bạn thoát khỏi thói quen chi tiêu hoang phí
0 Bình luận

Theo các chuyên gia tài chính, quy tắc đầu tư 7 năm là một tuyệt chiêu giúp bạn làm giàu trông thấy trong khoảng thời gian 7 năm.

Quy tắc đầu tư 7 năm: Bí quyết làm giàu không khó 'trong truyền thuyết' là đây
0 Bình luận

Dựa trên những gì thư ký Hồng Tiểu Liên đã làm, đã trải qua, người ta đúc kết được 37 "quy tắc ngầm" giúp bà đạt đến đỉnh cao sự nghiệp

37 'quy tắc ngầm' giúp thư ký của tỷ phú Lý Gia Thành vươn tới đỉnh cao sự nghiệp
0 Bình luận

PC Right 1 GIF

Bài mới

Người đàn ông tình nguyện chăm sóc bạn gái mất trí nhớ suốt 10 năm

Gần 10 năm sau vụ tai nạn kinh hoàng khiến bạn gái bị tổn thương não, trí tuệ như trẻ lên 5, Shen Lan vẫn ở lại chăm sóc cô, dù nghèo khó và gia đình hai bên phản đối.

Hải An
Hải An 6 ngày trước
Người đàn ông khuyết tay chân lập nên “kỳ tích” khi tự lái thuyền vượt biển Thái Bình Dương

Craig Wood (33 tuổi) - người đàn ông khuyết tật mất cả hai chân và tay trái vừa hoàn thành "kỳ tích" khi tự lái thuyền 7.500 hải lý trong 80 ngày, đi xuyên Thái Bình Dương.

Thanh Tú
Thanh Tú 7 ngày trước
Gợi ý đáp án môn Văn thi tốt nghiệp THPT 2025

Đề Văn thi tốt nghiệp THPT 2025 các thí sinh viết về 'vùng trời quê hương nào cũng là bầu trời Tổ quốc', giữa bối cảnh đất nước nhiều thay đổi lớn lao. Đây là năm đầu tiên đề thi Văn tốt nghiệp THPT dùng ngữ liệu ngoài sách giáo khoa.

Hải An
Hải An 26/06
Cô bé 12 tuổi chế tạo chiếc khăn chạy bằng năng lượng mặt trời mang 'hơi ấm' đến với những người vô gia cư

Chứng kiến những người vô gia cư co ro trên vỉa hè trong cái lạnh thấu xương, cô bé Rebecca Young (12 tuổi) đến từ Học viện Kelvinside ở Glasgow đã thiết kế một chiếc chăn năng lượng mặt trời.

Hải An
Hải An 25/06
Về Việt Nam tìm cội nguồn, chàng trai vỡ òa khi gặp lại bố ruột sau 15 năm

Sau 15 năm xa cách, anh Nguyễn Thế Minh (35 tuổi) vô cùng xúc động khi gặp lại bố ruột ở vùng đất xa lạ cách Việt Nam khoảng 6 giờ bay. “Vẫn là dáng vẻ của bố như trong trí nhớ. Chỉ khác là, dù lâu rồi mới gặp lại nhưng mình không thể chạy đến ôm, thể hiện tình cảm với bố như lúc bé. Vì mình tôn trọng con đường tu hành mà bố đã chọn”, anh nói.

Hải An
Hải An 24/06
Cụ ông 75 tuổi hơn 30 năm miệt mài chạy xe máy, vượt hàng ngàn cây số để tìm bố mẹ đẻ cho con gái nuôi

Những ngày qua, câu chuyện cụ ông 75 tuổi ở Trùng Khánh (Trung Quốc) treo thưởng 5.000 NDT (khoảng 18 triệu đồng) để tìm bố mẹ đẻ cho con gái nuôi đã khiến cộng đồng mạng vô cùng xúc động.

Hải An
Hải An 19/06
Chú voi Đắk Lắk từ chối về rừng, ở lại trả ơn ân nhân cứu mạng

Hơn 9 năm qua, chú voi tên Gold là “con cưng” của các cán bộ Trung tâm Bảo tồn voi, Cứu hộ động vật và Bảo vệ rừng tỉnh Đắk Lắk. Câu chuyện về chú voi đặc biệt này luôn khiến người kể lẫn người nghe đều xúc động mỗi khi nhắc đến.

Hải An
Hải An 17/06
Chàng trai “thổi hồn dân tộc” vào những chiếc nón lá mộc mạc thân quen

Vì yêu thích văn hóa dân tộc, chàng trai trẻ Tiêu Tường Huy đã chọn rẽ hướng khỏi chuyên ngành kỹ thuật, theo đuổi con đường sáng tạo, bắt đầu hành trình “thổi hồn dân tộc” qua những chiếc nón lá thân quen.

Chân dung người đàn ông 'may mắn' nhất thế giới: Trúng số triệu đô sau 7 lần bị tử thần gõ cửa

Frane Selak, một thầy giáo dạy nhạc người Croatia, được mệnh danh là người đàn ông vừa may mắn nhất vừa kém may mắn nhất thế giới. Sau 7 lần lách qua lưỡi hái của tử thần, vận may cuối cùng cũng mỉm cười khi ông trúng giải độc đắc hơn 1 triệu USD vào năm 2003.

Cậu bé dầm mưa giữ cần cẩu cho bố mẹ biểu diễn mưu sinh khiến triệu người xúc động

Đoạn video quay lại một cậu bé 6 tuổi đứng trên ghế dầm mưa, tập trung điều khiển cần cẩu để nâng bố mẹ lên cao, biểu diễn nhào lộn mưu sinh đã khiến hàng triệu người xúc động.

Hải An
Hải An 13/06
Cụ ông giấu tên hào phóng quyên tặng 20 thỏi vàng cho thành phố

Mới đây tại Nhật Bản, một cụ ông 70 tuổi (yêu cầu được giấu tên) đã quyên tặng 20 thỏi vàng cho chính quyền thành phố Sakurai để cải thiện nơi sơ tán khi xảy ra thiên tai.

Hải An
Hải An 12/06
Phim hoạt hình của sinh viên Việt Nam tranh giải tại “Cannes của hoạt hình” ở Pháp

Phim hoạt hình “Sự tích Trần Thanh Dương” của Lê Đỗ Hải Châu (25 tuổi) tranh giải Phim tốt nghiệp hay nhất tại Liên hoan phim hoạt hình Annecy, được ví như "Liên hoan phim Cannes của hoạt hình".

Thanh Tú
Thanh Tú 11/06
Tác giả đề thi Ngữ Văn 2025 của Thượng Hải: “Có thể nhiều học sinh sẽ mắng tôi sau khi đọc xong đề”

Sau khi đề thi Ngữ Văn 2025 tại Thượng Hải, Trung Quốc nhận về nhiều sự quan tâm, ông Hồ Hiểu Minh - Giáo sư của Đại học Sư phạm Hoa Đông đã nói: “Có thể nhiều học sinh sẽ mắng tôi sau khi đọc xong đề, nhưng thực ra, nếu bình tĩnh suy nghĩ kỹ thì vẫn có khá nhiều điều có thể viết được”.

Hải An
Hải An 09/06
Đề thi Ngữ Văn 2025 tại Trung Quốc gây ấn tượng với sự giao thoa giữa văn học cổ điển và tư duy phản biện hiện đại

Đề thi Ngữ văn tại Trung Quốc năm 2025 tiếp tục thu hút sự chú ý đặc biệt của dư luận, không chỉ bởi cấu trúc đa dạng mà còn vì những câu hỏi mang tính thời sự, khơi gợi tư duy phản biện sâu sắc.

Hải An
Hải An 09/06
Nhiều trường bỏ tổ hợp khối C trong xét tuyển Đại học khiến học sinh rối bời

Ở mùa tuyển sinh năm 2025, nhiều trường đại học đồng loạt điều chỉnh phương án, giảm mạnh hoặc loại bỏ tổ hợp khối C00 vốn là lựa chọn hàng đầu của thí sinh khối xã hội. Thay đổi đến ở phút chót này khiến nhiều học sinh rối bời.

Hải An
Hải An 05/06
Anh thợ sửa giày mất chân tự học tiếng Anh, nuôi ước mơ đến Harvard

Không chân, không bằng cấp nhưng người thợ sửa giày 44 tuổi (Trung Quốc) vẫn kiên cường vượt qua nghịch cảnh, cố gắng rèn luyện mỗi ngày với ước mơ được một lần đến phát biểu ở Đại học Harvard.

Hải An
Hải An 04/06
PC Right 1 GIF
Đề xuất