Bỏ túi thêm một cách quản lý tài chính hữu hiệu: Quy tắc 60-20-20

Muốn quản lý tài chính tốt, bước đầu tiên bạn phải biết cách lập ngân sách đã. Đó là cách hữu ích để bạn định hướng nguồn tiền của mình. Dù vậy, hiện tại đang có quá nhiều quy tắc tài chính, hẳn là bạn vô cùng băn khoăn.

Với người mới bắt đầu, hãy thử nghiệm quy tắc 60-20-20 dưới đây nhé.

Quy tắc 60-20-20 là gì?

Quy tắc 60-20-20 là cách phân chia tỷ lệ tài chính dựa trên % thu nhập. Mỗi một số trong quy tắc đại diện cho nguồn tiền bạn sẽ dành cho các khoản chi phí nào đó. Cụ thể:

- 60%: Dành cho các chi phí cần thiết.

- 20%: Dành cho khoản tiết kiệm.

- 20%: Dành cho mong muốn cá nhân.

Lợi ích của quy tắc 60-20-20

Quy tắc 60-20-20 giúp bạn quản lý tài chính tốt hơn nhờ theo dõi chặt chẽ các khoản chi tiêu. Nhờ đó, bạn sẽ biết đâu là khoản chi cần thiết phải tập trung nhiều tiền bạc, và đâu là khoản chi thừa mứa nên cắt bỏ. Dưới đây là một số lợi ích của quy tắc tài chính này:

- Chi tiêu linh hoạt.

- Ưu tiên tiết kiệm.

- Chi tiêu linh hoạt.

Làm sao để áp dụng quy tắc 60-20-20 hiệu quả?

Như đã nói trên, quy tắc 60-20-20 tự động phân chia thu nhập hàng tháng của bạn thành 3 khoản khác nhau. Mỗi khoản lại dùng để chi tiêu cho các mục đích khác nhau, như nhu cầu thiết yếu, tiết kiệm hoặc giải trí.

60% cho chi phí sinh hoạt

Danh mục này bao gồm các chi phí cần thiết. Bao gồm tiền thuê nhà hoặc trả tiền nợ, tiện ích dịch vụ, cửa hàng tạp hóa và chi phí bảo hiểm.

20% để tiết kiệm

Danh mục tiết kiệm của bạn có thể bao gồm quỹ khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí hoặc tiết kiệm giáo dục cho con cái.

20% cho những thứ không cần thiết

Khoản tiền trong 20% thu nhập còn lại của bạn có thể được sử dụng cho bất kỳ điều gì bạn muốn, chẳng hạn như ăn uống, mua sắm hoặc một kỳ nghỉ ngơi. Nhưng nên nhớ phần chi phí này được tính dựa trên thu nhập sau khi đã trả tiền thuế để không vô tình ước tính quá mức chi tiêu số tiền hàng tháng.

Cách thực hiện cũng rất đơn giản, trước tiên bạn cộng tổng thu nhập hàng tháng, rồi chia thành 60%, 20% và 20%. Sau đó, liệt kê các khoản chi tiêu hàng tháng, phân chúng thành 3 loại cần thiết, tiết kiệm và không cần thiết..

Bạn hãy cộng từng loại chi phí và so sánh với thu nhập hàng tháng. Thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết để phù hợp với chi phí. 

Nên và không nên khi áp dụng quy tắc 60-20-20

Những người nên áp dụng quy tắc này khi họ đang có kế hoạch làm một việc gì đó cần khoản tiền lớn. Thay vì lập kế hoạch cho từng đồng tiền của mình sẽ đi về đâu, bạn có thể chi tiêu tùy thích nhưng trong giới hạn của từng danh mục. Hãy áp dụng thử ngân sách 60-20-20 của bạn trong ít nhất hai tháng. Bởi vì điều này giúp bạn đủ thời gian để xem ngân sách này có bền vững hay không. 

Dù vậy, cũng có những người không hợp với quy tắc tài chính này. Nếu thuộc 3 trường hợp dưới đây, bạn có thể cân nhắc cách tiết kiệm khác, cụ thể:

- Thu nhập thấp.

- Chi phí sinh hoạt trong khu vực bạn đang sống quá cao.

- Có rất nhiều nợ.

Theo Phụ nữ Việt Nam

Xem thêm: Bỏ túi ngay 3 bí kíp giữ tiền cho người mê mua sắm, khó tiết kiệm