4 tuyệt chiêu quản lý tài chính người giàu áp dụng để nghỉ hưu sớm: Tiết kiệm chứ đừng tằn tiện

Với mục tiêu nghỉ hưu sớm ở tuổi 50, Jen Glantz đã hỏi các chuyên gia xem người giàu thường áp dụng cách quản lý tài chính ra sao.

Chi Nguyễn
Chi Nguyễn 06/07
Theo dõi
Sống Đẹp
Nguồn: Internet

Một trong những mục tiêu tài chính lớn nhất trong năm của tôi là có sẵn một kế hoạch vững chắc để giúp tôi phát triển tài sản tài chính của mình để tôi có thể nghỉ hưu trong 15 năm tới, trước sinh nhật lần thứ 50 của mình. Nhưng khi tôi xem xét danh mục đầu tư tổng thể của mình, có vẻ như nếu tôi muốn đạt được mục tiêu đó, tôi phải thay đổi mạnh mẽ lối sống của mình hoặc tìm kiếm những nguồn thu nhập mới.

Jay Pelham, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và chủ tịch của Kaufman cho biết: "Nếu bạn đang nghĩ rằng mình muốn có một lối sống nhất định khi về hưu, bạn có thể xác định xem bạn sẽ phải tốn bao nhiêu tiền mỗi năm để sống theo lối sống đó". Rossin Wealth, nói với tôi. "Biết điều đó sẽ giúp bạn hiểu bạn cần nghỉ hưu bao nhiêu tiền trong tài sản".

Ông gọi đó là tiêu chuẩn mong đợi của bạn khi nghỉ hưu và nếu bạn mong đợi nó giống với cuộc sống hàng ngày hiện tại của mình, bạn phải lên kế hoạch trước. Ông chia sẻ bốn yếu tố quan trọng nhất giúp khách hàng của mình nghỉ hưu sớm mà không cần thay đổi lớn về lối sống.

1. Hãy chú ý đến thói quen chi tiêu của bạn

Bước đầu tiên dễ dàng để lập kế hoạch nghỉ hưu sớm là tìm hiểu sâu về thói quen chi tiêu của bạn. Pelham nói rằng mọi người thường ngạc nhiên trước những cơ hội khác nhau mà họ tìm thấy để tiết kiệm tiền hàng tháng, sau đó họ có thể sử dụng số tiền này làm khoản tiết kiệm hoặc đầu tư để giúp đạt được mục tiêu nghỉ hưu.

"Tất nhiên, nếu bạn mua quần áo và ô tô rẻ hơn, điều đó sẽ tạo ra sự khác biệt", ông nói. "Nhưng nếu bạn đang cố gắng duy trì lối sống của mình thì có những lĩnh vực khác cần xem xét".

Pelham khuyên hãy bắt đầu bằng việc kiểm tra các dịch vụ và hợp đồng bảo hiểm của bạn. Ông nói: “Bạn có thể nhận được mức chiết khấu khi hợp nhất các dịch vụ này dưới một nhà cung cấp.

4-tuyet-chieu-quan-ly-tai-chinh-nguoi-giau-ap-dung-de-nghi-huu-som

Ông nói: "Bảo hiểm nhân thọ là một chính sách cần được kiểm tra kỹ để đảm bảo bạn có mức giá tốt nhất cho mức độ bảo hiểm mà bạn muốn". Ngoài ra, cũng nên xem xét việc kết hợp các chính sách dành cho chủ nhà, ô tô và các chính sách khác để được giảm giá.

Một lĩnh vực chi tiêu khác mà mọi người có thể xem xét là cách họ xoay sở để trả hết nợ. Ông nói: "Một số loại nợ thậm chí có thể được khấu trừ thuế. Kiểm tra xem liệu bạn có thể hợp nhất nợ, nhận lãi suất thấp hơn hoặc thay đổi điều khoản hay không". Bạn có thể muốn nhờ một cố vấn tài chính hoặc kế toán viên xem xét khoản nợ của bạn để giúp bạn lập chiến lược.

2. Chuyển đến khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn

Nếu bạn cảm thấy muốn thay đổi nơi mình sống, Pelham khuyên bạn nên xem xét chuyển đến một khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn để giúp bạn tiết kiệm hưu trí trong tương lai.

Ông chia sẻ: "Khi bạn đánh đổi một địa điểm có chi phí sinh hoạt cao để lấy một địa điểm có giá thấp hơn, bạn có thể cắt giảm chi phí của mình xuống một chút”. "Ngoài ra, nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn có thể rút vốn chủ sở hữu sau khi nó được bán và mua một căn nhà rẻ hơn ở địa điểm mới đó và sử dụng phần tiền mặt còn lại để giúp bạn tiết kiệm hoặc đầu tư khi nghỉ hưu".

Ví dụ, Pelham nói rằng một số khách hàng của ông sống ở Miami - một trong những thành phố đắt đỏ nhất ở Florida - nhưng làm việc từ xa, đã quyết định bán nhà và chuyển đến các vùng khác của bang.

Ông nói: "Một khách hàng của tôi đã chuyển đến Gainesville, nơi có chi phí sinh hoạt thấp hơn và họ có thể duy trì thu nhập, giảm chi phí và rút vốn chủ sở hữu khỏi nhà của mình. Những bước đi đó có thể giúp họ nghỉ hưu sớm hơn nhiều so với dự định ban đầu".

3. Xem xét kỹ việc phân bổ tài sản của bạn

4-tuyet-chieu-quan-ly-tai-chinh-nguoi-giau-ap-dung-de-nghi-huu-som

Vị chuyên gia chia sẻ: "Một điều mà mọi người có thể kiểm soát khi họ lên kế hoạch nghỉ hưu sớm, đó là việc phân bổ tài sản của họ. "Hãy xem bạn đã đầu tư bao nhiêu tiền vào các danh mục khác nhau hoặc có thể những tài sản bạn chưa đầu tư vào có thể mang lại lợi ích cho danh mục đầu tư tổng thể của bạn".

Lợi ích lớn nhất của bài tập này là điều chỉnh việc phân bổ của bạn phù hợp với các mục tiêu tổng thể và thời gian nghỉ hưu.

Ngoài ra, Pelham đề nghị làm việc với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế, người có thể giúp bạn tối ưu hóa việc phân bổ tài sản của mình, bao gồm cả việc hiểu tài sản nào tốt hơn trong tài khoản hoãn thuế so với tài khoản chịu thuế.

Ông nói: "Ví dụ: nếu bạn đang tiết kiệm 20.000 đô la một năm trong tài khoản tiết kiệm thay vì trong kế hoạch 401 (k), giúp giảm thu nhập chịu thuế, thì đó là một thay đổi có thể giúp một người tiết kiệm nhiều hơn khi nghỉ hưu".

4. Xem lại tài khoản hưu trí của bạn

Một cơ hội khác mà Pelham chia sẻ để tối đa hóa nguồn tài chính của bạn khi nghỉ hưu sớm là xem xét tài khoản hưu trí của bạn. Anh ấy thường gặp những người có quỹ hưu trí 401(k) cũ đã nhiều năm không được động đến.

Ông nói: “Một số người đã từng làm việc cho nhiều người sử dụng lao động khác nhau có thể chưa chạm tới khoản 401(k) mà họ đã quên hoặc chưa bao giờ kết hợp. Tiền có thể nằm trong các tài khoản đó một cách tự động mà không cần bất kỳ loại chiến lược đầu tư nào".

Pelham nói rằng việc chuyển những khoản tiền 401(k) cũ hơn đó vào IRA có thể mang lại quyền truy cập vào nhiều lựa chọn đầu tư hơn và tích hợp số tiền này vào kế hoạch tổng thể của bạn.

Theo BI

Xem thêm: Bật mí bí kíp lập ngân sách hàng tháng để thành công nghỉ hưu sớm ở tuổi 50

Bình luận
Mới nhất
Vui lòng để bình luận.

Đọc thêm

Các chuyên gia tài chính cho rằng, tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là ý kiến hay, nhưng tằn tiện quá mức khiến cuộc sống hiện tại khốn khổ thì không nên.

2 dấu hiệu cho thấy bạn đang tiết kiệm quá mức cho việc nghỉ hưu: Không nhất thiết phải tằn tiện đến thế!
0 Bình luận

Các chuyên gia tài chính cho biết, dưới đây là 4 phương pháp hiếm gặp người giàu thường áp dụng để nghỉ hưu sớm an nhàn.

4 phương pháp hiếm gặp người giàu thường áp dụng để nghỉ hưu sớm an nhàn: Thì ra làm giàu không khó đến thế
0 Bình luận

Vợ chồng tôi dự định nghỉ hưu sớm, nhưng giờ đây chúng tôi nhận ra nhẽ ra kế hoạch này có thể triển khai sớm hơn, nếu không có thói quen tai hại này.

Lên kế hoạch nghỉ hưu sớm không thành, bàng hoàng nhận ra thói quen tai hại: Biết trước giờ đã nhàn!
0 Bình luận

Tin liên quan

Khổ thơ thứ hai được mở ra, khiến người đọc cảm nhận được hoài niệm về cảnh sông nước đêm trăng, hòa theo đó là tâm trạng lo âu, phấp phỏng của thi sĩ...

Hoài niệm về cảnh sông nước đêm trăng trong khổ thơ thứ 2 của 'Đây thôn vĩ dạ'
0 Bình luận

“Kiếp nhân sinh đúng là một cõi mê, nơi con người gắng quờ quạng mà đi cho hết phận”.

Kiếp đời tàn trong 'Hai đứa trẻ'
0 Bình luận

Mai này dù có đi xa, không còn được ngồi trên xe của thầy hằng ngày nữa nhưng em vẫn luôn nhớ về “chú xe ôm” tận tụy, hết lòng với học sinh.

Chú xe ôm – Câu chuyện nhân văn cảm động
0 Bình luận

PC Right 1 GIF

Bài mới

Ông bố U50 quyết tâm học thạc sĩ để truyền cảm hứng cho con

Sau 3 lần thi, ông Tian Yunliang (46 tuổi, người Sơn Đông, Trung Quốc) đã đỗ thạc sĩ với mong muốn có thêm kiến thức để điều hành doanh nghiệp và làm gương sáng cho con.

Thanh Tú
Thanh Tú 5 ngày trước
Biển người cờ hoa nghênh đón xá lợi Đức Phật mong cầu hạnh phúc, bình yên

Rạng sáng 14/5, hai bên vỉa hè các con phố quanh chùa Quán Sứ, quận Hoàn Kiếm đông nghịt người dân, Phật tử xếp hàng chờ chiêm bái xá lợi Đức Phật.

Thanh Tú
Thanh Tú 6 ngày trước
Tiến sĩ Hồ Nhân – Nhà khoa học, nhà lãnh đạo với những cống hiến cho cộng đồng vừa đột ngột qua đời ở tuổi 59

Ông Hồ Nhân, nguyên Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc Công ty cổ phần Công nghệ sinh học Dược Nanogen, vừa qua đời ở tuổi 59. Thông tin được xác nhận bởi người thân trong gia đình.

Hải An
Hải An 7 ngày trước
Tỷ phú Bill Gates cam kết quyên góp gần hết tài sản và khép lại sứ mệnh từ thiện tỷ đô vào năm 2045

Mới đây, tỷ phú Bill Gates tuyên bố sẽ trao tặng gần như toàn bộ khối tài sản khổng lồ của mình, ước tính khoảng 200 tỷ USD trong vòng 20 năm tới. Theo kế hoạch, Quỹ từ thiện của ông cũng sẽ hoàn tất sứ mệnh và chính thức đóng cửa vào ngày 31/12/2045.

Hải An
Hải An 12/05
“Sáng ngủ dậy không muốn tới công ty phải làm sao?” – Áp dụng ngay 5 cách này để vực dậy tinh thần!

Chắc hẳn ai trong chúng ta cũng từng ít nhất một lần trải qua cảm giác: sáng thức dậy, nhìn đồng hồ, và chỉ muốn… ngủ tiếp thay vì đi làm. Những ngày như thế có thể do mệt mỏi, stress, hay đơn giản chỉ là tâm trạng tụt dốc không phanh. Tuy nhiên, công việc vẫn đó, trách nhiệm vẫn chờ, vậy làm sao để vượt qua cảm giác chán nản này? Dưới đây là 5 cách đơn giản nhưng hiệu quả giúp bạn vực dậy tinh thần ngay từ buổi sáng!

Hải An
Hải An 11/05
Người xưa nói: 2 người này gõ cửa tới nhà, tuy phiền nhưng sẽ có nhiều tài lộc

Người xưa dựa vào những kinh nghiệm lâu đời để đưa ra những đúng kết có giá trị, ví như 2 người sau được người xưa xem như "thần tài" gõ cửa đến nhà thì gia đình ắt có sinh khí, tài lộc.

Cô giáo Ninh Bình kiếm 33 tỷ mỗi năm hé lộ bí quyết vừa dạy học vừa làm giàu

Cô giáo trẻ Trần Thùy Nhi  kiếm 33 tỷ/năm nhờ bán sản phẩm từ làng nghề truyền thống cho khách quốc tế.

Nể phục người Do Thái: Không tiền, không quan hệ vẫn giàu, bí quyết nằm ở việc họ sở hữu 3 thứ này

Không chỉ chăm chỉ và kiên trì, người Do Thái còn khiến thế giới nể phục và học hỏi bởi triết lý làm giàu vô cùng đơn giản.

Bạn nghèo không phải vì bạn thiếu tiền mà bởi bạn thiếu điều quan trọng này: Đó là gì?

Nếu bạn không nhổ tận gốc rễ của sự nghèo đói thì các nhánh của sự giàu có cũng không còn có chỗ để phát triển nữa.

Thua đời 1 - 0: Khi bạn vẫn 'ngủ nướng', người thành công đã làm xong 12 điều này

Khi bạn đang chìm đắm trong giấc ngủ, người giàu đã làm xong đủ thứ việc. Khi bạn đang lưng chừng núi, người thành công đã đứng trên đỉnh.

Tác giả ‘Cha giàu, cha nghèo’: Thực chất, hệ thống giáo dục dạy con người để ‘nghèo’

Thực chất, hệ thống giáo dục dạy con người để ‘nghèo’ bởi nó được thiết kế để dạy chúng ta trở thành một người làm công ăn lương chứ không bao giờ dạy chúng ta về tiền bạc. 

Bắt chước thói quen của người đàn ông có 107 tỷ USD, tôi thấy mình cũng 'giàu' lên bất ngờ chỉ sau 3 ngày

Thói quen hàng ngày của vị tỷ phú này giúp ông tích lũy và làm giàu cho bản thân mỗi ngày, bắt đầu từ những việc tưởng chừng như không có ý nghĩa với nhiều người.

Triệu phú tự thân Jonathan Sanchez và 5 thói quen tiết kiệm 'bất di bất dịch'

Mặc dù sở hữu khối tài sản triệu đô nhưng vị triệu phú tự thân Jonathan Sanchez vẫn duy trì thói quen sống tiết kiệm mỗi ngày.

Có nên xuống tiền mua nhà đất khi lãi vay xuống thấp?

Giá bất động sản được dự báo giảm, lãi suất thấp chỉ cố định trong thời gian đầu sau đó thả nổi nên người vay cần cân nhắc dòng tiền trả nợ.

Tỷ phú Bill Gates hé lộ 3 bài học đắt giá để chạm đến thành công: 'Đừng để mất hàng thập kỷ mới nhận ra bài học này như tôi'

“Việc tự cho bản thân nghỉ ngơi một chút không biến bạn thành người lười biếng. Vậy mà tôi đã mất một thời gian dài để học được điều đó", Bill Gates nói.

Từ cuốn 'Cha giàu, cha nghèo': Kiểu LÀM NHIỀU, NGHĨ NGẮN là nguyên nhân gốc rễ của NGHÈO ĐÓI TRƯỜNG KỲ

Bạn biết không, người nghèo làm việc vì tiền, người giàu bắt tiền làm việc cho họ.

PC Right 1 GIF
Đề xuất