Quy tắc 75/15/10: Bí kíp tiết kiệm mới giúp bạn sớm đạt được tự do tài chính

Bạn có biết rằng phần lớn người Mỹ sống bằng tiền lương và căng thẳng tài chính đang ở mức cao nhất mọi thời đại? Hơn 55% trong số đó cho biết họ đang phải vật lộn với những thách thức tài chính trong năm qua.

Việc quản lý tài chính cá nhân của bạn có vẻ khó khăn, nhưng thực tế không nhất thiết phải như vậy. Quy tắc 75/15/10 là một chiến lược bạn có thể thử, bất kể bạn đang thực hiện những bước đầu tiên trong việc lập ngân sách hay đang tìm cách thắt chặt khả năng tài chính của mình.

Đó là một cách tiếp cận đơn giản nhưng hiệu quả và thậm chí còn được các chuyên gia về tiền bạc như Jaspreet Singh nêu rõ công thức giúp đỡ mọi người trên con đường trở thành triệu phú. Quy tắc này giúp bạn phân bổ thu nhập của mình một cách khôn ngoan cho các khoản chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư, mở đường cho một tương lai tài chính an toàn hơn và thoải mái hơn. Đây là cách nó có thể thay đổi cách tiếp cận của bạn đối với việc quản lý tiền bạc.

Quy tắc 75/15/10 là gì và nó hoạt động như thế nào?

Quy tắc 75/15/10 là một cách đơn giản để lập ngân sách: Sử dụng 75% thu nhập của bạn cho chi tiêu hàng ngày, 15% để đầu tư và 10% để tiết kiệm. Đó là tất cả về việc tạo ra một kế hoạch cân bằng và thiết thực cho số tiền của bạn.

75% cho cuộc sống hàng ngày

Phần lớn thu nhập này sẽ dùng để chi trả cho chi phí sinh hoạt hàng ngày của bạn. Từ tiền thuê nhà và hàng tạp hóa cho đến đăng ký Netflix, 75% này được dành cho tất cả các chi phí thường xuyên của bạn.

15% đầu tư cho tăng trưởng trong tương lai

Phân khúc này là quỹ tập trung vào tương lai của bạn. Bằng cách dành 15% thu nhập của bạn vào các khoản đầu tư như cổ phiếu hoặc bất động sản, bạn không chỉ tiết kiệm mà còn đang gia tăng sự giàu có của mình.

Tiết kiệm 10% cho trường hợp khẩn cấp

10% thu nhập cuối cùng của bạn sẽ là mạng lưới an toàn của bạn. Đây là quỹ khẩn cấp của bạn, dành cho những chi phí bất ngờ. Mục đích là để xây dựng một khoản dự phòng có thể trang trải chi phí sinh hoạt trong khoảng sáu tháng, giúp bạn yên tâm và đảm bảo tài chính trong trường hợp có điều gì đó không lường trước được.

Quy tắc 75/15/10 có điểm lợi ra sao?

Quy tắc 75/15/10 khá linh hoạt, nghĩa là nó có thể áp dụng được trong nhiều tình huống tài chính khác nhau. Nếu thu nhập của bạn tăng giảm nhiều hoặc nếu bạn sống ở thành phố nơi các vật dụng hàng ngày đắt hơn, bạn có thể điều chỉnh quy tắc cho phù hợp với nhu cầu của mình.

Nếu bạn thường có những tháng kiếm được nhiều tiền hơn, bạn có thể muốn tiết kiệm hoặc đầu tư thêm một chút trong những khoảng thời gian đó. Bằng cách này, bạn sẽ có một tấm đệm khi tiền bị thắt chặt hơn. Mặt khác, nếu bạn đang ở khu vực mà chi phí thuê nhà và sinh hoạt chiếm phần lớn ngân sách của bạn, bạn có thể cần phải điều chỉnh tỷ lệ phần trăm một chút. Ý tưởng chính là sử dụng quy tắc 75/15/10 làm điểm khởi đầu và sau đó thay đổi nó nếu cần để phù hợp với bức tranh tài chính của riêng bạn.

Chuẩn bị cho quy tắc 75/15/10

• Biết thu nhập và chi phí của bạn: Bắt đầu bằng cách có được một bức tranh rõ ràng về số tiền lương mang về nhà hàng tháng của bạn và số tiền đó hiện đang đi đến đâu.
• Điều chỉnh chi tiêu của bạn: Xem xét chi phí hiện tại của bạn và xem liệu chúng có phù hợp với nguyên tắc 75% hay không. Nếu không, hãy xác định những lĩnh vực bạn có thể cắt giảm.
• Khám phá các lựa chọn đầu tư: Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư, hãy bắt đầu từ quy mô nhỏ và tự tìm hiểu về các loại hình đầu tư khác nhau không chỉ phù hợp với hồ sơ rủi ro mà còn cả sở thích của bạn.
• Xây dựng quỹ khẩn cấp: Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm dần dần chi phí sinh hoạt lên đến sáu tháng, bắt đầu với bất kỳ số tiền nào bạn có thể chi trả thường xuyên.
• Linh hoạt với những thay đổi: Khi hoàn cảnh sống của bạn thay đổi, hãy sẵn sàng điều chỉnh ngân sách để theo kịp nhu cầu của bạn. 

Nhược điểm của quy tắc 75/15/10

Mặc dù quy tắc 75/15/10 là cách đơn giản để quản lý tài chính nhưng nó không phải là không có yếu điểm. Một thách thức lớn là nó thiếu tính linh hoạt đối với những người có thu nhập thay đổi hoặc sống ở những khu vực có chi phí cao, nơi tỷ lệ phần trăm được chỉ định có thể không thực tế trang trải chi phí hoặc cho phép tiết kiệm và đầu tư đầy đủ.

Ngoài ra, quy tắc này có thể đơn giản hóa quá mức việc lập kế hoạch tài chính nếu bạn có những vấn đề phức tạp hơn cần giải quyết, chẳng hạn như một khoản nợ lớn. Nó giả định một chiến lược phù hợp cho tất cả, có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Nó có thể hạn chế đối với những người tuân thủ nghiêm ngặt nó.

Ví dụ: Một người có số nợ lớn có thể thấy hướng dẫn tiết kiệm 10% là quá nhỏ để vừa xây dựng quỹ khẩn cấp vừa tích cực trả nợ. Mặt khác, 75% được phân bổ cho chi phí hàng ngày có thể không đủ nếu bạn sống ở khu vực có chi phí sinh hoạt cao, buộc bạn phải tiết kiệm hoặc đầu tư để trang trải các nhu cầu cơ bản. Hãy xem xét điều gì sẽ xảy ra nếu bạn sử dụng số tiền đó để tiết kiệm hoặc đầu tư? Bạn sẽ cần cân nhắc điều này để nó không trở thành nguồn gây căng thẳng hơn là mang lại lợi ích.

Theo GOBankingRates

Xem thêm: Quy tắc tiết kiệm hiệu quả người khôn ngoan nào cũng biết: Không cần quá keo kiệt mà tiền túi vẫn rủng rỉnh