Quy tắc 40/40/20: Bỏ túi ngay một bí quyết tiết kiệm hiệu quả cho người thu nhập thấp

Lập ngân sách là một khía cạnh quan trọng của quản lý tài chính và việc tìm ra chiến lược phù hợp có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể về sức khỏe tài chính của bạn. Trong số các phương pháp lập ngân sách khác nhau, quy tắc 40/40/20 đơn giản đã trở nên phổ biến vì tính hiệu quả của nó. Vậy bí kíp tiết kiệm này được thực hiện ra sao?

Quy tắc 40/40/20 là gì?

Quy tắc 40/40/20 là một cách tiếp cận có cấu trúc nhưng linh hoạt để quản lý thu nhập và chi tiêu của bạn. Nó được thiết kế để giúp bạn phân bổ thu nhập sau thuế của mình thành ba loại chính: nhu yếu phẩm, mục tiêu tài chính và chi tiêu tùy ý. Phương pháp này không chỉ cung cấp một khuôn khổ rõ ràng để theo dõi chi tiêu của bạn mà còn đảm bảo phân bổ thu nhập cân bằng cho các chi phí cần thiết, tiết kiệm và hưởng thụ cá nhân. Đây là cách nó hoạt động:

40% cho nhu cầu thiết yếu: 40% thu nhập sau thuế đầu tiên của bạn được dành để trang trải mọi chi phí thiết yếu. Điều này bao gồm tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiện ích, cửa hàng tạp hóa, bảo hiểm và vận chuyển. Đây là những chi phí không thể thương lượng cần thiết cho cuộc sống hàng ngày.

40% cho các mục tiêu tài chính: 40% khác được phân bổ để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Điều này có thể liên quan đến việc trả hết nợ, tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp, đầu tư cho quỹ hưu trí hoặc các mục tiêu tài chính dài hạn khác. Ưu tiên phân khúc này là rất quan trọng, đặc biệt đối với những người đang tìm cách thoát khỏi nợ nần một cách hiệu quả.

20% chi tiêu tùy ý: 20% còn lại dành cho chi tiêu tùy ý hoặc nhu cầu cá nhân. Điều này bao gồm giải trí, sở thích, đi ăn ngoài và các hoạt động không cần thiết nhưng thú vị khác. Phần này cho phép sự linh hoạt và lựa chọn cá nhân, làm cho ngân sách bền vững và thực tế.

4 điều nên làm khi áp dụng quy tắc 40/40/20

Để ứng dụng quy tắc 40/40/20 vào chiến lược tài chính của bạn, hãy làm theo các bước đơn giản sau. Chúng được thiết kế để đảm bảo bạn quản lý hiệu quả các chi phí thiết yếu, tích cực làm việc hướng tới các mục tiêu tài chính của mình và vẫn tận hưởng thành quả lao động của mình.

1. Xem lại chi tiêu hiện tại của bạn

Để thực hiện hiệu quả ngân sách 40/40/20, hãy bắt đầu bằng cách phân tích chi phí hiện tại của bạn và phân loại chúng thành các mục sau:

• Yếu tố cần thiết
• Mục tiêu tài chính
• Chi tiêu tùy ý

Điều này sẽ cung cấp cho bạn một bức tranh rõ ràng về nơi cần điều chỉnh. Hiểu thói quen chi tiêu của bạn là bước đầu tiên để kiểm soát tài chính và có thể làm nổi bật các lĩnh vực mà bạn có thể giảm chi phí hoặc chuyển hướng quỹ hiệu quả hơn.

2. Ưu tiên giảm nợ

Nếu bạn đang phải gánh khoản nợ lãi suất cao, việc tập trung 40% được phân bổ cho các mục tiêu tài chính để trả hết nợ là rất quan trọng. Giảm nợ là chìa khóa để đạt được sự ổn định tài chính. Cách tiếp cận này không chỉ giúp thoát khỏi nợ nần mà còn giải phóng nhiều nguồn lực hơn trong tương lai cho các mục tiêu tài chính hoặc đầu tư khác.

3. Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng

Có mục tiêu rõ ràng cho 40% dành riêng cho mục tiêu tài chính là điều cần thiết. Điều này có thể bao gồm việc xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc đầu tư vào cổ phiếu hoặc bất động sản. Việc đặt ra các mục tiêu cụ thể và có thể đo lường được có thể mang lại định hướng và động lực, giúp bạn dễ dàng bám sát kế hoạch tài chính hơn.

4. Cân bằng mong muốn của bạn

Mặc dù điều quan trọng là phải tận hưởng 20% ​​được phân bổ cho chi tiêu tùy ý, nhưng làm như vậy một cách thận trọng sẽ đảm bảo rằng nó không cản trở tiến trình tài chính của bạn. Phần ngân sách này rất cần thiết để duy trì chất lượng cuộc sống tốt và sự hài lòng cá nhân, nhưng nó nên được sử dụng một cách thận trọng để cân bằng giữa việc tận hưởng với trách nhiệm tài chính.

Quy tắc ngân sách 40/40/20 đưa ra cách tiếp cận cân bằng để quản lý tài chính của bạn. Nó đảm bảo rằng các chi phí thiết yếu được trang trải, các mục tiêu tài chính được ưu tiên và có chỗ cho sự hưởng thụ cá nhân. Bằng cách tuân thủ khuôn khổ lập ngân sách này, bạn có thể nỗ lực thoát khỏi nợ nần, tiết kiệm cho tương lai và tận hưởng lối sống hiện tại một cách có trách nhiệm. Hãy nhớ rằng, chìa khóa để lập ngân sách thành công là tính nhất quán và thích ứng với tình hình tài chính riêng của bạn.

Theo GOBankingRates

Xem thêm: Quy tắc 33/33/33: Bí kíp quản lý tiền bạc giúp bạn an nhàn nghỉ hưu sớm