Nghỉ hưu là thời gian thư giãn. Tuy nhiên, thật khó để thư giãn nếu bạn phải chịu gánh nặng tài chính. Là phụ nữ, bạn có thể dành phần lớn cuộc đời để chăm sóc người khác. Tuy nhiên, bạn cũng cần chăm sóc bản thân, bao gồm đảm bảo tài chính của bạn sẵn sàng cho thời gian nghỉ hưu.
Cho dù bạn đang có kế hoạch nghỉ hưu trong vài năm tới hay vài thập kỷ tới, bạn sẽ cần phải lập rất nhiều kế hoạch. Bạn càng chuẩn bị kỹ lưỡng, bạn càng có nhiều cơ hội ở trong tình trạng tài chính tốt để tận hưởng những năm tháng vàng son của mình.
Dù bạn đang ở giai đoạn nào trong hành trình của mình, đây là 4 động thái mà mọi phụ nữ nên cân nhắc trước khi rời xa lực lượng lao động.
Ước tính số tiền bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu
Bạn không thể biết mình có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu hay không nếu không ước tính số tiền bạn sẽ chi tiêu mỗi năm.
Nhìn chung, mọi người có xu hướng chi tiêu 55% đến 80% thu nhập hiện tại của mình mỗi năm khi nghỉ hưu, theo Fidelity®. Trong số đó, khoảng 15% chi tiêu liên quan đến chăm sóc sức khỏe
Do đó, nếu mức lương cuối cùng của bạn là 100.000 đô la mỗi năm, bạn có thể sẽ cần 55.000 đến 80.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu — bao gồm khoảng 15.000 đô la cho các chi phí liên quan đến chăm sóc sức khỏe.
Điều quan trọng nữa là phải nghĩ đến lối sống mà bạn mong muốn khi nghỉ hưu, vì điều này sẽ ảnh hưởng phần lớn đến chi phí sinh hoạt của bạn. Ví dụ, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách không còn phải đi làm và chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn, nhưng bạn cũng có thể chi tiêu nhiều hơn cho việc đi lại thường xuyên hoặc mua nhà nghỉ dưỡng.
Không có cách tiếp cận nào phù hợp với tất cả mọi người khi chi tiêu khi nghỉ hưu, vì vậy hãy dành thời gian để tùy chỉnh kế hoạch sao cho phù hợp với lối sống của bạn.
Lên kế hoạch thu nhập
Hiện tại, bạn trả chi phí bằng tiền lương hàng tuần, hai tuần hoặc hàng tháng. Tuy nhiên, khoản tiền lương ổn định này sẽ kết thúc khi bạn nghỉ hưu.
Rất có thể, bạn sẽ có nhiều nguồn thu nhập khác nhau khi nghỉ hưu — An sinh xã hội, có thể là lương hưu, trợ cấp hưu trí, 401(k), v.v. Điều này rất tuyệt, nhưng bạn sẽ cần tìm ra tài khoản nào bạn sẽ sử dụng để thanh toán các hóa đơn hàng tháng của mình.
Sẽ là khôn ngoan nếu làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính về vấn đề này, vì họ có thể giúp bạn lập kế hoạch giảm thiểu thuế, đồng thời tối đa hóa thu nhập trong tương lai. Điều này sẽ đảm bảo rằng bạn thực sự tận dụng tối đa số tiền của mình.
Hãy cân nhắc đầu tư vào niên kim
Ngay cả khi số dư tài khoản của bạn bằng 0, bạn vẫn sẽ được trả tiền — giả sử tài khoản của bạn chưa bằng 0 do rút tiền quá mức 2. Hãy theo dõi khoản đầu tư của bạn tăng lên, gấp 11 lần mức trung bình toàn quốc đối với tài khoản tiết kiệm. Mức lãi suất này sẽ được cố định trong thời gian lãi suất được đảm bảo của bạn, do đó bạn sẽ không bị ảnh hưởng bởi biến động lãi suất3.
Đây là cơ hội để kiếm được lãi suất lớn, đồng thời bảo vệ khoản đầu tư của bạn khỏi sự biến động của thị trường. Bạn có thể yên tâm khi biết rằng tiền của mình được an toàn và có sẵn cho bạn khi nghỉ hưu. Kiểm tra tại đây để xem bạn có thể kiếm được bao nhiêu trong suốt cuộc đời.
Tăng quỹ khẩn cấp
Trong những năm đi làm, các chuyên gia thường khuyên bạn nên có quỹ khẩn cấp đủ chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Tất nhiên, các tình huống khẩn cấp sẽ không ngừng xảy ra khi bạn nghỉ hưu.
Không, bạn sẽ không có nguy cơ mất việc và cần phải dựa vào quỹ khẩn cấp cho đến khi tìm được việc mới. Tuy nhiên, bạn vẫn sẽ phải chịu những khoản chi phí bất ngờ không phù hợp với ngân sách hưu trí hàng tháng của mình.
Khi bạn có quỹ khẩn cấp để dựa vào, bạn sẽ không phải sử dụng đến tiền dự trữ của mình để chi trả cho những khoản chi phí này. Điều này sẽ giúp bạn duy trì sức khỏe tài chính tốt khi nghỉ hưu.
Xem thêm: Bước đầu để trở thành 1 người giàu có: Đối xử tốt với công ty và công việc