Grant Sabatier, người sáng lập trang web tài chính Millennial Money và là tác giả của “Financial Freedom”, về mặt kỹ thuật thì anh chưa nghỉ hưu. Nhưng vị triệu phú này có thể đã nghỉ hưu. Anh có đủ tiền trong danh mục đầu tư để sống mà không cần phải làm việc nữa. Và đó chính là mục đích.
Sabatier là một trong những tiếng nói hàng đầu trong cái gọi là phong trào FIRE — viết tắt của độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm. Những người theo triết lý này đặt mục tiêu tiết kiệm và đầu tư phần lớn thu nhập của họ trong những năm đầu kiếm tiền để có đủ tiền nghỉ hưu trước khi họ bước sang tuổi 60.
Đến năm 2015, ở tuổi 30, Sabatier đã tiết kiệm được 1,25 triệu đô la, đủ để đảm bảo rằng anh sẽ không bao giờ phải làm việc nữa. Nhưng thay vì thư giãn trên bãi biển, anh đã bắt đầu một sự nghiệp mới là dạy những người khác cách đạt được sự độc lập về tài chính.
Trong bảy năm qua, Sabatier đã chứng kiến nhiều câu chuyện thành công của FIRE, cũng như những cạm bẫy phổ biến mà những người nghỉ hưu sớm gặp phải. Sabatier cho biết, nếu bạn đang cân nhắc bắt đầu hành trình FIRE, đây là 2 vấn đề tiềm ẩn mà bạn cần hiểu ngay từ bây giờ để không gặp phải sau này.
Có ý tưởng rõ ràng về việc nghỉ hưu
Lên kế hoạch nghỉ hưu sớm đòi hỏi bạn phải có ý tưởng về cuộc sống sau khi nghỉ hưu sẽ như thế nào, điều này có thể khó khăn trong một xã hội mà mọi người thường được xác định bởi công việc của họ.
Sabatier cho biết: "Rất nhiều bản sắc của chúng ta gắn liền với công việc và những việc chúng ta làm trong cuộc sống nghề nghiệp của mình. Nhiều người dành toàn bộ thời gian này để làm việc, tiết kiệm và đầu tư để nghỉ hưu sớm, sau đó họ không có ý tưởng về những gì họ muốn làm sau đó".
Một cách để thu hẹp mọi thứ là tập trung vào các giá trị cốt lõi của bạn. Việc thẩm vấn những phần nào trong cuộc sống mang lại cho bạn nhiều hạnh phúc nhất có thể giúp bạn hình thành ý tưởng rõ ràng hơn về những gì bạn muốn, Jim Crider, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận chuyên về các khách hàng đang tìm kiếm sự độc lập về tài chính, gần đây đã nói với CNBC Make It.
"Nếu bạn có thể diễn đạt rõ ràng về những gì quan trọng với mình, thì tầm nhìn của bạn sẽ rõ ràng. Bạn có thể chi tiêu tiền theo cách hiệu quả nhất. Bạn có thể biến những điều quan trọng nhất với mình thành hiện thực theo cách lớn lao hơn, vĩ đại hơn", vị triệu phú giải thích.
Tuy nhiên, Sabatier cho biết, dù tầm nhìn nghỉ hưu của bạn có rõ ràng đến đâu, thì nó cũng có thể cần một số thử nghiệm thực tế. Anh gợi ý rằng nếu bạn đã tích lũy đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí trong một năm hoặc hơn, hãy thử "nghỉ hưu mini" để cảm nhận cuộc sống thực sự xa rời văn phòng.
Hoặc bắt đầu theo đuổi đam mê của bạn trong khi bạn vẫn đang làm việc. "Đây là một trong những lý do lớn nhất khiến tôi khuyên bạn nên thử làm thêm, để bạn có thể bắt đầu kiếm tiền bằng cách làm điều gì đó mà bạn thích. Và sau đó thực sự sử dụng điều đó như một cầu nối đến thời điểm bạn muốn nghỉ hưu sớm".
Đánh giá thấp số tiền bạn cần để nghỉ hưu
Không có giấc mơ nghỉ hưu sớm nào của bạn có thể thành hiện thực nếu bạn không tích lũy đủ tiền.
"Tôi thấy rất nhiều người nghỉ hưu với số tiền đủ để trang trải các chi phí hàng năm của họ ngày hôm nay, nhưng họ không ước tính được việc có thêm hai đứa con hoặc chuyển đến một khu vực có chi phí sinh hoạt cao hơn có thể làm tăng thêm chi phí của họ", Sabatier nói.
Con số mà những người sắp nghỉ hưu sớm hướng tới được gọi là "con số FIRE" của họ — số tiền họ cần trong danh mục đầu tư của mình để sống mãi mãi.
Phép tính được sử dụng để tìm ra con số này dựa trên "quy tắc 4%". Để tìm ra con số FIRE của bạn, nếu bạn cho rằng tỷ lệ rút tiền là 4%, bạn sẽ nhân thu nhập hàng năm mà bạn dự kiến sẽ cần khi nghỉ hưu với 25. Một người hy vọng sống bằng khoản rút tiền hàng năm 50.000 đô la từ danh mục đầu tư của mình sẽ cần 1,25 triệu đô la để nghỉ hưu.
Sabatier cho biết mọi người sẽ gặp rắc rối khi họ không tính đến cách phương trình đó có thể thay đổi theo thời gian. Bạn có thể nghĩ rằng 50.000 đô la là đủ để sống khi bạn bắt đầu hành trình FIRE của mình ở độ tuổi 20, nhưng đến khi bạn 45 tuổi, nhu cầu của bạn có thể đã thay đổi đáng kể. Bạn có thể cần điều chỉnh con số của mình lên trước khi bạn có thể có được kỳ nghỉ hưu mà bạn đã hình dung.
Bạn cũng có thể phải điều chỉnh các giả định của mình về thời điểm bạn có thể đạt được con số của mình, Sabatier nói thêm. Đó là vì việc rút tiền đầu tư một cách an toàn phụ thuộc vào giả định rằng thị trường sẽ liên tục tăng. Và mặc dù đó là xu hướng trong thời gian dài, nhưng hướng đầu tư của bạn khó dự đoán hơn nhiều từ bây giờ cho đến khi bạn hy vọng sẽ dừng lại.
Xem thêm: 4 điều chị em phụ nữ cần lưu ý trước khi quyết định nghỉ hưu: Dự trù trước ngân sách sau này