Quy tắc 42: Kim chỉ nam để làm giàu được các chuyên gia tài chính tin tưởng

Một trong những chìa khóa để đầu tư thành công là đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn để bạn không quá phụ thuộc vào bất kỳ tài sản hoặc loại tài sản nào. Ý tưởng rất đơn giản: Nếu một tài sản mất giá do chu kỳ kinh tế hoặc thị trường, các tài sản khác có thể bù đắp và giúp bạn tiếp tục tích lũy của cải. Một số chuyên gia tài chính khuyên bạn nên áp dụng Quy tắc 42 để phân bổ khoản đầu tư của mình vào nhiều tài sản khác nhau.

Đúng như tên gọi, Quy tắc 42 là một chiến lược đầu tư yêu cầu bạn phải đưa ít nhất 42 cổ phiếu và tài sản khác nhau vào danh mục đầu tư của mình. Bạn có thể có nhiều hơn nếu muốn, nhưng bạn không nên có ít hơn 42 cổ phiếu và tài sản khác — và chỉ nên đầu tư một số tiền nhỏ vào mỗi loại.

Theo trang web Realized, những người ủng hộ Quy tắc 42 khuyên bạn nên đầu tư tiền của mình vào nhiều khoản đầu tư khác nhau, trong đó hầu hết chỉ chiếm 2% đến 3% tổng danh mục đầu tư của bạn. Khi bạn có ít nhất 42 cổ phiếu và tài sản khác, mỗi loại chiếm 2%, thì tổng cộng là 84%. Điều đó để lại 16% để đầu tư vào các khoản đầu tư ưu tiên có thể cung cấp thêm trọng số và sự cân bằng cho danh mục đầu tư của bạn.

Chìa khóa của Quy tắc 42 là phân bổ các khoản đầu tư của bạn vào các lĩnh vực, tài sản và loại vốn chủ sở hữu khác nhau. Như Realized đã lưu ý, bạn muốn tập trung vào các tài sản không tương quan để không có hai tài sản nào bị ảnh hưởng bởi cùng một yếu tố bên ngoài, cho dù các yếu tố đó liên quan đến nền kinh tế, thay đổi về quy định, xu hướng kinh doanh hay các lực lượng tương tự.

Trong một chuyên mục cho Seeking Alpha, cựu chuyên gia đầu tư và ngân hàng thương mại Rida Morwa đã gọi 42 tài sản là "điểm ngọt ngào" cho phép bạn bảo vệ mình khỏi rủi ro đáng kể từ bất kỳ tài sản riêng lẻ nào. Nó sẽ không loại bỏ hoàn toàn rủi ro đầu tư — điều đó đơn giản là không thể với cổ phiếu — nhưng bạn sẽ giảm thiểu đáng kể rủi ro đó.

Morwa đã viết: "Bằng cách đầu tư vào nhiều cổ phiếu nắm giữ hơn, bạn có thể giảm tác động mà bất kỳ cổ phiếu nắm giữ riêng lẻ nào có thể gây ra cho danh mục đầu tư của mình". "Sự giảm này có nghĩa là nếu một cổ phiếu nắm giữ trong danh mục đầu tư có hiệu suất vượt trội hơn hẳn, thì nó sẽ không mang lại nhiều lợi ích cho danh mục đầu tư của bạn. Nhưng tương tự như vậy, nếu điều không tưởng xảy ra và công ty đó đóng cửa hoàn toàn rồi biến mất, thì điều đó cũng không làm ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của bạn.”

Tuy nhiên, bảo vệ không phải là mục tiêu duy nhất. Bạn cũng muốn có cách để gia tăng tài sản của mình — và với Quy tắc 42, bạn có ít nhất 42 tài sản có thể mang lại lợi nhuận và tăng trưởng thu nhập theo thời gian. Điều này đặc biệt quan trọng khi nói đến tiền tiết kiệm hưu trí.

Morwa đã viết rằng "Mục tiêu khi nói đến việc nghỉ hưu của bạn là bạn phải có thu nhập đổ vào từ nhiều nguồn khác nhau".

Nếu bạn áp dụng chiến lược Quy tắc 42, hãy đảm bảo rằng bạn dành thời gian để xem xét tài sản của mình thường xuyên. Điều này có vẻ như là một công việc lớn với rất nhiều tài sản khác nhau. Nhưng như Morwa đã lưu ý, bạn không cần phải đầu tư quá nhiều thời gian.

Morwa đã viết rằng "Nếu bạn dành hai phút mỗi ba tháng để xem xét từng khoản nắm giữ trong số 42 khoản nắm giữ của mình, bạn sẽ chỉ dành 84 phút — chỉ dưới một tiếng rưỡi mỗi ba tháng khi thu nhập được công bố". "Không quá dài để đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn hoạt động lành mạnh và có thể cung cấp cho bạn thu nhập ổn định, đều đặn và tăng dần trong suốt thời gian nghỉ hưu".

Xem thêm: Quy tắc chi tiêu 1%: Tuyệt chiêu thần sầu giúp bạn bớt mua sắm bốc đồng