Khi nói đến đầu tư cho một mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, bạn hãy bắt đầu càng sớm càng tốt. Ed Slott, nhà xuất bản của IRAHelp.com, gần đây đã nói với Grow: "Tài sản kiếm tiền lớn nhất mà một người có thể sở hữu là thời gian".
Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, bạn sẽ càng có nhiều năm tham gia thị trường để tận dụng tiềm năng tăng trưởng kép trong các khoản đầu tư của mình. Tăng trưởng tổng hợp là khái niệm cho thấy khoản đầu tư chính sẽ tăng nhanh hơn theo thời gian do liên tục tái đầu tư thu nhập tài khoản như cổ tức hoặc lợi nhuận thị trường.
Tiết kiệm ít nhất 1 triệu USD để nghỉ hưu có vẻ là một nhiệm vụ lớn. Nhưng nếu bạn bắt đầu đầu tư ở tuổi 18 và chia nhỏ số tiền bạn cần cho mỗi lần trả lương trong suốt sự nghiệp của mình, việc trở thành triệu phú hoàn toàn ở trong tầm tay.
Tania C. Foster, cố vấn đầu tư cấp cao tại Nam Carolina, cho biết: “Bạn muốn biết mình cần phải bỏ ra bao nhiêu để đạt được mục tiêu nghỉ hưu mà mình mong muốn? Nhiều người không biết chính xác họ nên tiết kiệm bao nhiêu từ thu nhập cá nhân để có một khoản lí tưởng khi nghỉ hưu, vì vậy, điều quan trọng là phải xác định được con số đó là bao nhiêu để đảm bảo rằng bạn đạt được mục tiêu của mình”.
Vậy cần tiết kiệm bao nhiêu cho mỗi lần nhận lương nếu chúng ta bắt đầu từ tuổi 18?
Grow ước tính rằng theo thời gian, bạn có thể thấy mức tăng trưởng trung bình hàng năm từ 5% đến 10%, được điều chỉnh theo lạm phát. Một số chuyên gia nói rằng bạn có thể sử dụng 8% một cách an toàn cho các ước tính giả định, gần bằng tỷ lệ tăng trưởng kép hàng năm của S&P 500 kể từ năm 1980.
Giả sử bạn bắt đầu đầu tư ở tuổi 18 với mục tiêu đạt 1 triệu USD vào tuổi 65. Nếu bạn nhận được tiền lương hai tuần một lần (26 lần mỗi năm) và dự đoán mức tăng trưởng trung bình hàng năm ở mức thận trọng là 6%, thì bạn cần lấy khoảng 147 USD cho mỗi lần nhận lương để đạt được mục tiêu đó.
Con số đó tính ra khoảng 3,822 USD mỗi năm, nằm trong giới hạn đóng góp hàng năm cho IRA hoặc 401 (k). Đối với năm 2022, các nhà đầu tư trẻ hơn có thể đóng góp tối đa 6.000 USD trong IRA và lên đến 20.500 USD trong 401 (k).
Hãy nhớ rằng, sử dụng những con số giả định là một cách tuyệt vời để tạo ra mục tiêu cho tương lai của bạn, nhưng nó không phải là một sự đảm bảo. Các tính toán này chưa xem xét sự biến động thị trường trong tương lai, phí hoặc các biến động khác có thể ảnh hưởng đến giá trị của bất kỳ tài khoản đầu tư nào.
Bạn có thể cần hơn 1 triệu USD để có thể nghỉ hưu một cách thoải mái
Sau khi điều chỉnh mục tiêu cá nhân dựa trên thu nhập hưu trí mong muốn của bạn và các yếu tố khác, máy tính hưu trí của Grow có thể chỉ ra mục tiêu nghỉ hưu hơn 1 triệu USD. Đừng hoảng sợ ngày vì dù sự bắt đầu sớm có thể là một lợi thế lớn, nhưng có những chiến lược khác có thể giúp bạn thúc đẩy nguồn tiền.
Cân nhắc chọn tham gia tự động báo cáo
Một số nơi làm việc cung cấp tính năng 401 (k) được gọi là tự động báo cáo, trong đó chủ lao động của bạn tự động tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn trong những khoảng thời gian đã định. Việc thiết lập tăng đóng góp tự động có thể tăng quy mô tiết kiệm của bạn theo thời gian.
Mark Prendergast, một CPA và CFP, đồng thời là giám đốc chiến lược thuế tại Inspired Financial ở Huntington Beach, California, cho biết: “Bất cứ điều gì bạn có thể làm để quỹ tự động chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu đều có lợi cho tương lai của bạn”.
Tận dụng tối đa sự phù hợp với nhà tuyển dụng
Khoản đóng góp phù hợp là khoản tiền miễn phí mà cấp trên sẽ đưa khi bạn nghỉ hưu, dựa trên số tiền bạn đóng góp. Hầu hết các kế hoạch sẽ khớp từ 3% đến 6%, với giá trị trung bình là 4%, theo dữ liệu từ Vanguard.
Tiết kiệm để nghỉ hưu là một cuộc chạy marathon, không phải chạy nước rút
Theo Charles Schwab, nhiều người Mỹ muốn có ít nhất 1,9 triệu USD trong ngân hàng khi họ nghỉ hưu. Và đa số cho rằng họ “rất có khả năng” đạt được mục tiêu tiết kiệm và trở thành triệu phú tự thân. Hãy nhớ rằng tiết kiệm cho tương lai là một cuộc chạy marathon, không phải chạy nước rút. Dù bạn đang ở đâu trên con đường của mình, việc áp dụng phương pháp lập ngân sách thực tế có thể hữu ích cho bạn. Sống phù hợp với khả năng của mình và tuân theo kế hoạch tiết kiệm có thể giúp bạn kiếm tiền hiệu quả.
Foster nói: “Bạn phải áp dụng tư duy trả tiền cho bản thân trước. Điều đó có nghĩa là hãy đóng góp một phần thu nhập của bạn, bất cứ khoản thưởng nào từ công việc và tăng số tiền cất đi mỗi khi bạn được tăng lương trước khi thực hiện các khoản chi tiêu hàng tháng hoặc mua sắm tùy ý”.
Theo Grow Acorns
Xem thêm: 4 chiến lược đầu tư từ Warren Buffett người trẻ nên nắm chắc: Đầu tư là một cuộc chạy marathon