Những người thấy mình đang mắc nợ chồng chất có thể tự hỏi liệu họ có bao giờ thoát khỏi nó không. Điều đầu tiên cần biết là rất nhiều người khác cũng thấy mình rơi vào hoàn cảnh tương tự — và nhiều người đã có thể thoát khỏi nợ nần, và trong thời gian ngắn hơn bạn nghĩ. Chìa khóa là phải tuân theo các chiến lược đúng đắn.
Không có giải pháp duy nhất nào để trả hết nợ, vì phần lớn phụ thuộc vào loại nợ, số tiền và tình hình tài chính cá nhân của bạn. Nhưng có một số chiến lược bị bỏ qua để trả hết nợ mà mọi người đều có thể sử dụng:
Giải quyết nợ
Với giải quyết nợ, bạn thuê một công ty để đàm phán trực tiếp với các chủ nợ của mình để bạn có thể trả một khoản tiền dàn xếp — thường là một khoản tiền trọn gói — ít hơn số tiền bạn nợ. Giải quyết nợ có thể là một lựa chọn hiệu quả vì bạn thực sự xóa bỏ nợ thay vì chỉ tái cấu trúc nợ.
Bước đầu tiên là thiết lập một buổi tư vấn miễn phí, không ràng buộc với các Chuyên gia nợ để thảo luận về tình hình tài chính của bạn và tìm hiểu về tất cả các lựa chọn của bạn. Sau đó, bạn có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất với tình hình cụ thể của mình.
Phương pháp quả cầu tuyết
Phương pháp trả nợ này liên quan đến việc trả số tiền tối thiểu cho tất cả các khoản nợ ngoại trừ khoản nợ có số dư nhỏ nhất. Mục tiêu là sử dụng bất kỳ khoản tiền nào còn lại để trả khoản nợ nhỏ nhất trước để bạn có thể xóa sổ sổ sách và sau đó chuyển sang khoản nợ có số dư nhỏ hơn tiếp theo, tạo ra một "quả cầu tuyết" các khoản thanh toán tạo đà khi nó chạy qua từng khoản nợ.
Phương pháp nợ lở
Là một phương pháp thay thế cho phương pháp lăn cầu tuyết, bạn có thể sử dụng phương pháp lở tuyết. Phương pháp này liên quan đến việc trả số tiền tối thiểu cho hầu hết các khoản nợ nhưng trả thêm một số tiền cho khoản nợ có lãi suất cao nhất mỗi tháng. Sau khi loại bỏ phương pháp này, bạn đã giảm được tổng số nợ và số tiền lãi phải trả. Sau đó, bạn có thể chuyển trọng tâm sang khoản nợ có lãi suất cao thứ hai.
Hợp nhất nợ
Với phương pháp hợp nhất nợ, bạn hợp nhất tất cả các khoản nợ của mình thành một khoản vay duy nhất cho phép bạn thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng. Ý tưởng là để có được lãi suất thấp hơn với khoản vay hợp nhất, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian. Nó cũng đơn giản hóa khoản nợ của bạn để dễ theo dõi và quản lý hơn.
Hợp nhất nợ đặc biệt hiệu quả nếu bạn đang xoay xở với nhiều hóa đơn thẻ tín dụng khác nhau từ nhiều bên cho vay với lãi suất khác nhau. Hợp nhất nợ kết hợp tất cả các khoản nợ đó thành một khoản vay mới duy nhất thường có lãi suất cố định.
Tư vấn tín dụng
Dịch vụ tư vấn tín dụng là một lựa chọn nếu bạn cần lời khuyên chuyên môn về việc quản lý tiền bạc và nợ nần. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, các công ty và tổ chức tư vấn tín dụng có thể hỗ trợ lập ngân sách, cung cấp tài liệu giáo dục và hội thảo miễn phí và giúp bạn lập kế hoạch trả nợ. Nhiều cố vấn được cấp chứng chỉ và đào tạo trong các lĩnh vực liên quan đến lập ngân sách và quản lý tiền bạc/nợ nần.